Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое ассистанс в страховании: как правильно выбрать медицинский асситанс для страховки и какой лучше в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все перечисленные в нашем списке компании имеют представительства во множествен стран, поэтому, чтобы поехать в Таиланд, вы можете воспользоваться как услугами Allianz Global Assistance, так и AXA Assistance. Однако перед выбором ассистанс стоит изучить список страховых и не страховых случаев для каждой страны, чтобы отказ в помощи не был для вас неожиданностью.
В какие страны с каким ассистанс?
Так, для поездок в Таиланд и Юго-Восточную Азию стоит пользоваться услугами Allianz Global Assistance и Euro-Center Holding. У двух эти компаний есть свои филиалы в Таиланде, а подавляющее количество отзывов о них положительное. Не стоит оформлять страховку в Таиланд с AXA – в этой компании не признается страховым случаем лихорадка Денге, которую очень легко «подхватить» в регионах ЮВА.
Если вы собираетесь в страну с высокой стоимостью медицинской помощи – например, Австрию, США или Японию, стоит воспользоваться страховкой Million от Tripinsurance, которая предполагает покрытие до 1 млн долларов.
Для стран Шенгенского соглашения подойдут дешевые программы страховки A, B и C от AXA Assistance. Если же вы бы предпочли сами выбрать клинику для лечения, подойдет программа AXA Premium.
Какую помощь оказывает компания-ассистанс
В первую очередь ассистанс берет на себя обязанность по круглосуточной информационной поддержке: разъяснять туристу его действия в случае болезни, травмы, ДТП или иного страхового случая.
Организация лечения, например вызов специалиста либо транспортировка к медицинскому учреждению для оказания амбулаторной или стационарной помощи, — поддержка, которую компания-ассистанс должна также предоставить по условиям страхового договора.
С переводом выданных медицинским учреждением документов на родной язык ассистанс также поможет. Кстати, у крупных компаний для удобства сопровождения клиента в экстренной ситуации работают специалисты, владеющие сразу несколькими языками.
Режим работы сервисной службы
Доступность и экстренное реагирование – главная задача сервисной службы. Работа 24 часа в сутки без перерывов, выходных и праздничных дней – основной критерий и показатель качественной работы. В считанные часы сервисная служба:
- — проведет экспертизу страхового случая;
- — определит размеры и характер поддержки;
- — организует содействие застрахованному лицу;
- — проконтролирует исполнение требуемых услуг.
Что такое Ассистанс и какие у нее функции?
Ассистанс (Assistants) – это компания, которая действует в качестве посредника между страховой и застрахованным, с одной стороны, и медицинскими учреждениями в странах, куда отправляется в путешествие турист с другой стороны. Фактически эти компании помогают туристам при наступлении страхового случая получить гарантированную помощь в рамках страхового покрытия
В их список функций входит:
- Организация транспортировки больного в клинику или домой;
- Обеспечение вызова врача на дом, даже если такая услуга не предусмотрена в стране пребывания туриста (особенно актуально при путешествии с детьми);
- Размещение в медицинском учреждении по первой необходимости;
- Передача документов и гарантий на оплату лечения в больницу для начала оказания помощи;
- Компания помогает поселиться в отеле (это особенно важно, если возникли проблемы, и вашей брони не оказалось);
- Проведение экспертизы по каждому страховому случаю;
- Решение иных проблем: помощь при утере документов, багажа, банковской карты и других форс-мажорных обстоятельств;
- Решение вопросов финансирования со страховой;
- А также оказывается правовая помощь, к примеру, при участии застрахованного в ДТП.
Важно! Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса и предложенными по нему услугами. Получить помощь можно будет строго в оговоренных случаях.
Компания была основана в 2000 году. Головной офис находится в Калининграде. Ассистанс сотрудничает с более чем 70 страховщиками в России и за границей (в Азербайджане, Латвии, Казахстане, других странах Европы).
Balt Assistance имеет широкую сеть партнёров по всему миру.
Клиентам доступны следующие услуги:
- организация медицинской помощи;
- информационный ассистанс (от консультации врача до ознакомления с порядком обращения в клинику);
- содействие в сложных ситуациях (например, доставка лекарств, пересылка срочного сообщения);
- организация проезда и проживания.
Как правильно общаться с ассистанской службой и другие важные моменты
- Распечатайте полис и носите его с собой. В экстренных ситуациях — искать полис в телефоне неудобно. Телефон может разрядиться и пр. Если застрахованный без сознания — телефон будет скорее всего заблокирован.
- По прибытию — сделайте фотографии всех страниц паспорта со штампами о въезде/выезде — ассистанс скорее всего запросит их для определения того на каком основании и как долго Вы находитесь в стране.
- Сообщайте оператору все что касается вашего страхового случая. Измерьте заранее (если возможно) температуру — этот вопрос скорее всего Вам зададут. Составьте список продуктов, которые Вы употребляли в последнее время — очень часто симптомы отравления (в особенности новыми продуктами) могут быть для Вас незнакомы. Если в вашем рационе были продукты, которые Вы до этого никогда в жизни не употребляли — акцентируйте на этом внимание. Уделите особое внимание наличию аллергии и хронических заболеваний, даже если они не связаны со страховым случаем. Попросите, чтобы ассистанс передал данную информацию в госпиталь.
- Во избежание недопонимания и для фиксации времени обращения, если возможно, продублируйте все сказанное асситансу по электронной почте сразу после звонка и запросите подтверждение получения письма.
- Уточните у ассистанса какие медицинские манипуляции Вам согласованы. В особенности, если могут потребоваться анализы и исследования (МРТ, рентген и т.п.). Лучше письменно.
- В госпитале обязательно уточните — получили ли они гарантийное письмо и придется ли что-либо оплачивать Вам. Не оставляйте паспорт в залог. При возникновении вопросов — связывайтесь с ассистансом.
- Если врач назначает Вам анализы/исследования, которые не согласованы попросите врача дать пояснение ассистанской службе — зачем нужно то или иное исследование.
- Если Вас госпитализируют или направляют в другое мед. учреждение — информируйте ассистанса и получайте согласование. Письменно.
Как получить компенсацию по страховке
Средства, которые потрачены путешественником на медицинские услуги и транспортировку больного, возмещаются страховой компанией при условии согласования расходов с ассистансом.
С момента возвращения на родину в течение 30 дней предоставьте страховой компании документы:
- Страховой полис.
- Заключения врачей (диагноз, период лечения, лабораторные исследования, даты посещения врача, направление на процедуры).
- Рецепты врача и счета из аптеки на покупку лекарств.
- Документы с печатью медучреждений, подтверждающие оплату услуг.
- Счета за услуги транспортировки, такси, телефонные разговоры с ассистансом, которые страховая компания также компенсирует.
Преимущества покупки полиса в «АльфаСтрахование»
При возникновении страхового случая в любой стране мира застрахованный турист защищён нашей компанией. Оформляя полис в «АльфаСтрахование», выезжающие за рубеж граждане получают:
- высокое качество и надежность услуг;
- оперативность и удобство страхования онлайн;
- широкий спектр услуг по защите граждан, выезжающих за рубеж. К базовой страховке можно добавить ряд дополнительных опций страхования, например:
- для занятий спортом,
- от утери багажа,
- от несчастного случая,
- имущества на время поездки,
- гражданской ответственности,
- отмена поездки.
- оперативное обслуживание страхователей за границей. Русскоязычные операторы в режиме 24/7/365 примут звонки, организуют процесс помощи;
- полезные инновации, направленные на экономию средств страхователей.
Как пользоваться страховкой в путешествии
В данном разделе я опишу примерный порядок действий при наступлении страхового случая.
Прежде всего, нужно звонить по номеру телефона, указанному в вашем страховом полисе. Это и есть номер ассистанса. Сразу ехать в больницу не имеет смысла – место лечения вам должен назвать ассистанс. И вполне может так случиться, что с близлежащей клиникой ассистанс не сотрудничает, и ехать нужно на другой конец города.
Специалист ассистанса скажет вам, что поиск клиники/врача займет около часа и спросит, как с вами можно будет связаться. Обычно на указанный вами телефон приходит смс с названием и адресом клиники. Если спустя час-полтора нет смски или звонка – тормошите их еще раз.
Очень важно: Во время звонка в ассистанс вы должны говорить, что вам очень плохо и вам обязательно требуется квалифицированная врачебная помощь. Крайне нежелательно говорить, что вы заболели неделю назад (или вообще еще дома) и какое-то время пытались лечиться сами. При несоблюдении этого условия сотрудник ассистанса может счесть, что у вас не страховое заболевание, а обострение хронического – а его уже лечат далеко не все. Опять же, лучше выбирать надежный ассистанс – как правило, они оказывают помощь в любом случае.
Далее вы едете в указанную клинику – не забудьте взять с собой загранпаспорт и распечатку страхового полиса (или его фото в смартфоне). В регистратуре сообщаете, что у вас страховой случай и вам сказали ехать сюда.
Если сотрудник в регистратуре ничего про вас не знает, значит, ассистанс им про вас еще не сообщил – звоните еще раз, дескать шевелитесь быстрее. Для минимизации расходов на подобные звонки желательно заранее купить местную симку и иметь на ней достаточную сумму денег.
После того, как клиника получит от ассистанса подтверждение и гарантийное письмо, вас могут попросить оставить в залог свой загранпаспорт. Это нормальная практика (особенно при покупке дешевой страховки) – его вам вернут после подтверждения оплаты лечения.
Идете на прием ко врачу. Он назначает лечение – если случай не очень сложный, то после консультации идете в больничную аптеку за выписанными лекарствами – их вам должны выдать бесплатно. Если же требуется экстренное лечение или операция, ждете подтверждения их оплаты страховой компанией.
Если с оплатой все ОК (а для того, чтобы было ОК, нужно покупать только хорошие рабочие страховки) вам возвращают паспорт и вы едете обратно в свой отель.
Если же паспорт вам не возвращают, то звоните в ассистанс и объясняете ситуацию. Если они говорят подождать (типа ситуация уже решается) — ждете. Если ждать нужно долго, то берете номер телефона госпиталя и опять же едете в отель. Из отеля названиваете в ассистанс и капаете им на мозги – дескать, срочно нужен паспорт, вам пора улетать. В худшем случае паспорт вам отдадут через несколько дней.
Далее строго соблюдаете рекомендации врача — страховая может отказать в дальнейших выплатах, если вы отказываетесь принимать лекарства, выписанные в клинике, а решите сами попить какие-то таблетки.
Если доктор назначил вам повторный прием или процедуры, то перед каждым визитом в госпиталь нужно звонить в ассистанс и спрашивать, все ли назначенное они оплатят.
Если ваша страховая долго не дает госпиталю гарантийное письмо об оплате расходов, звоните не только в ассистанс, но и в саму страховую (телефон должен быть в полисе), и ставите там всех на уши.
Страховщик может предложить вам оплатить лечение самостоятельно, и по возвращении получить от них компенсацию. Соглашаться на это крайне нежелательно – вполне может оказаться, что у вас не будет какого-нибудь важного документа, без которого возмещение не состоится. Так что лучше отказывайтесь и ждите их оплаты госпиталю. Хотя, если вы находитесь в конкретной глухомани, где нет международного госпиталя, вам придется лечиться за свой счет, надеясь потом получить возмещение расходов – это, к сожалению, обычная практика. То же самое, если вы решите лечиться не в назначенном госпитале, а выберете больницу сами. В этом случае у страховой будут все основания отказать вам в возмещении расходов (хотя солидные компании часто идут навстречу своим клиентам). Но имейте в виду, что обо всех своих действиях вы должны уведомлять ассистанс.
Зачем нужны компании-ассистансы и что от них зависит
Компания-ассистанс — это сервисный центр, в который мы звоним при наступлении страхового случая. Номер телефона всегда указан в медицинском полисе.
У такой компании, как правило, заключены договоры с медицинскими учреждениями разных стран и городов.
Но купить у неё полис напрямую нельзя — для этого есть страховые компании, которые впоследствии оплачивают оказанные вам медицинские услуги.
Руководитель Департамента контроля качества НЮС Амулекс Нурида Ибрагимова объясняет, что на каждую из компаний-ассистансов страховщик возлагает разные полномочия — и каждый раз они индивидуальны.
К ним может относиться информирование по клинике, в которую необходимо обращаться заболевшему туристу, предоставление информации о номерах телефонов, запись на приём, вызов врача или полиции и т. д.
«Случается так, что у клиента на руках есть информация о клиниках, в которые он может обратиться в случае наступления страхового случая, и функция компании-ассистанса может заключаться в принятии информации о наступлении страхового случая по телефону», — говорит юрист.
Компания-ассистанс влияет как на качество предоставления услуг страховщиком, так и на репутацию страховой компании.
По словам заместителя генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, хорошая страховая с длительным опытом наверняка сотрудничает с хорошей компанией-ассистансом.
«Без хорошей сервисной компании в течение многих лет заниматься страхованием туристов невозможно», — считает Иванов. Он добавляет, что если в работе ассистанса «РЕСО» что-то не нравится, то её меняют.
Allianz Global Assistance
Альянс Ассистанс заслуженно занимает 1-е место в нашем рейтинге!
Allianz Global Assistance (Mondial) работает с 1950 года и считается одним из главных «долгожителей» в страховой сфере. До 2007 года организация была известна под именем Elvia Travel Insurance, но после объединения с SACNAS Mondial Assistance на рынке появился новый ассистанс Mondial. Впоследствии компания пережила еще несколько реорганизаций, а последняя произошла в 2017-м, после чего структура стала называться Allianz Global Assistance.
В 2020 году компания имеет офисы более чем в 40 уголках планеты, а ее счета размещены в Соединенных Штатах, Австрии и Швейцарии. Главной особенностью Allianz Global Assistance многие возможность защититься от многих форс-мажорных ситуаций, купив лишь одну страховку. Кроме основных рисков, в полис можно внести и другие пункты: защита багажа, страхование при несчастном случае и т. д.
Особенности Allianz Global Assistance:
- Гарантированная помощь в любом уголке планеты;
- Сумма страхования — от 30 до 100 тысяч долларов;
- При оформлении договора на несколько поездок (две и более) документ действует один год.;
- Для одного заболевания или травму допускается не более двух посещений медицинского учреждения.
3-е место среди сервисных компаний.
Одной из самых старых компаний на рынке страховых услуг считается Europ Assistance. Первые шаги организация сделала еще в 1964 году, а сегодня считается одним из крупнейших «игроков» среди всех ассистансов не только в РФ, но и мире. Организация оказывает услуги в сфере медпомощи, решении вопросов в вопросах лечения и даже в секторе промышленной медицины.
За 56 лет работы Europ Assistance сумела стать своей на рынках ассистансов многих стран — Германии, Италии, Франции, Мексики, США, Канады, РФ, Чехии и многих других. Это стало возможным, благодаря широкой партнерской сети, надежности и предоставления широкого спектра услуг.
Особенности:
- Широкий выбор программ в зависимости от целей путешествия и страны;
- Большой спектр услуг: организация приема в больнице, консультации по телефону, репатриация, сопровождение на Родину несовершеннолетних, оплата медицинских услуг, вызов доктора к месту проживания и т. д.;
- Партнерство с крупнейшими страховщиками России: Тинькофф Страхование, Ресо-Гарантия, Интач, Абсолют Страхование;
- При возникновении страхового случая турист может связаться с Europ Assistance в любое время и получить консультацию на родном языке.
Что такое ассистанс и почему он важен
Мало кто знает, но важна не столько страховая компания, сколько её ассистанс (assistance).
Ассистанс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами заграницей при страховом случае и направлять в госпиталь. У каждой страховой компании заключен договор с конкретным ассистансом, и уже у ассистанса будут договора с госпиталями. Именно телефон ассистанса указан в вашем страховом полисе. Вы будете звонить и общаться только с ассистансом. Асистанс не продает полисы.
Поэтому выбирать нужно и ассистанс тоже, а точнее даже связку Страховая + Асистанс. Лучше всего читать отзывы по конкретной стране, но топовые работают нормально во всех странах. Но будьте готовы, что по каждому ассистансу и страховой будет негатив. Это нормальная ситуация и её надо принять за данность. Такой вот страховой бизнес, все в рамках страхового договора. Что-то не учел, твои проблемы.
Основные характеристики ассистанс-компаний
Как уже говорилось выше, при наступлении страхового случая клиенту следует связаться не со страховой компанией, а с представителем сервисной ассистанс-компании, указанной страховщиком. От качества обслуживания, предоставляемого сервисной компанией, зависит своевременность и объем получаемой помощи. Вот основные критерии качества работы сервисных служб:
- Доступность в критичной ситуации — быстрый ответ на телефонный звонок 24 часа в сутки без выходных – первый и самый главный показатель качественной работы.
- Язык общения — в трудную минуту предпочтительна консультация на родном языке, поэтому крупнейшие ассистанс-компании имеют штат сотрудников, осуществляющих поддержку на разных языках.
- Оперативность и комплексная помощь – главный показатель работы. В считанные часы специалисты фирмы должны:
- провести экспертизу страхового случая;
- определить характер и размеры возможной поддержки;
- рассчитать её стоимость;
- организовать адекватное содействие;
- провести контроль исполнения оказанных услуг;
- согласовать свои действия со страховой компанией.
Профессиональная поддержка обычно осуществляется специалистами самой ассистанс-компании или поставщиками услуг в размерах, которые согласен оплатить страховщик.
Часто задаваемые вопросы
- Франшиза – что это такое?
Это сумма денег, которую надо заплатить в любом случае при обращении в клинику. Обычно она составляет 30-50 $. Все расходы выше этой суммы оплатит страховая. Страховки можно купить с франшизой и без неё. Логично, что страховки без франшизы удобнее, но они немного дороже. Поясню на примере наличие франшизы. У туриста есть страховка с франшизой в 30 $. На отдыхе у него заболел зуб, и он обратился к стоматологу. Общий счет за лечение составил 120 $. В таком случае 30 $ он заплатит сам, а 90 $ заплатит страховая компания.
Бывает, что страховку с франшизой брать разумно, а бывает, что не очень. Например, есть очень хорошая страховка от Allianz (Mondial). Её минус только в том, что для Турции у неё есть франшиза в 25 евро. Так вот, если Вы выбираете её для взрослого человека, который в целом редко жалуется на здоровье, то в принципе такую страховку можно взять. Ну воспользуетесь вы ей один раз в поездке и заплатите единожды 25 евро, зато страховка качественная. А вот если едете с ребенком, то лучше не брать страховку с франшизой. С детьми очень часто обращаются к врачу в Турции: то отравление, то простуда. Если несколько раз за поездку обратитесь к доктору, то и платить придется несколько раз.
- Нужен ли оригинал страховки с «синей печатью»?
Нет, не нужен. При обращении в больницу могут попросить только электронный файлик страхового полиса – тот, который Вам после покупки страховки прислали на электронную почту. На всякий случай сохраните его на свой телефон. В клинике могут попросить сбросить его им на электронную почту. Я, когда еду, делаю ещё распечатку на черно-белом принтере и вкладываю её за обложку загранпаспорта.
- Какую величину страхового покрытия выбрать для Турции?
Страховая сумма (покрытие) – то количество денег, которое может быть потрачено на Ваше лечение по купленной страховке. Если на лечение нужно больше денег, то это уже за Ваш счет. Медицина в Турции дорогая, поэтому для Турции лучше покупайте полис со страховой суммой не менее 50000 евро.
- Страховать или не страховать багаж?
Страхования багажа – это дополнительная услуга в страховках, которая компенсирует утерю или порчу багажа. Иногда она предлагается страховыми компаниями по умолчанию, иногда выбирается отдельно. Я багаж не страхую, потому что у меня все ценные вещи в ручной клади (фотоаппарат, объективы, ноутбук). Если будет утрачен мой багаж, то его стоимость компенсирует авиакомпания. Авиакомпании страхуют багаж в любом случае, но суммы компенсации небольшие. Однако они точно покроют стоимость футболок в моем рюкзаке. Страховать багаж имеет смысл, если в нем будут дорогие вещи. Поэтому если в багаж переместится, скажем, дорогой ноутбук, то есть смысл задуматься о страховке.
- Хочу арендовать байк – какую страховку выбрать?
В этом случае добавляете к страховке опцию «Спорт». У некоторых страховых она называется «Активный отдых». Важно! Есть обязательные требования для того, чтобы страховая согласилась оплачивать лечение: наличие прав категории «А» и отсутствие в крови алкоголя.
- Страховаться или нет от несчастного случая?
Страхование от несчастного случая – это тоже дополнительная услуга. Надо понимать, что когда вы находитесь непосредственно в Турции, то для лечения она ничем не поможет. Объясню на примере. Допустим, турист во время несчастного случая сломал ногу. Страховая компания оплатит его лечение независимо от того, был ли это несчастный случай или нет. Но когда он прилетит домой, то получит ещё выплату «за несчастный случай». Однако есть нюанс! 100% страховой суммы выплатят при смертельном исходе, то есть уже родственникам. А за сломанную ногу турист получит примерно 10% от страховой суммы. По большому счету эта дополнительная опция не очень полезна.
Желаю Вам не болеть! Если вдруг остались вопросы, то пишите их в комментариях.
Сколько по времени занимает организация медицинской помощи после обращения?
В какой срок обязан ассистанс организовать прием у врача, после первого обращения клиента, и предусмотрена ли компенсация, если ассистанс не оказал помощь в срок. Например, типичная причина, не смогли дозвониться до клиента.
Ответ:
Официально зафиксированных сроков на оказание помощи застрахованному нет. Это зависит от множества факторов: состояние застрахованного, место пребывания, время суток, регламент местных медицинских учреждений, дата обращения (праздничный день, выходной день) и так далее.
Например, в популярных туристических регионах, как Турция, Болгария, Египет, Греция, Таиланд, Испания, ОАЭ и других сервисная компания Balt Assistance Ltd. в течение 40 минут после регистрации обращения может вызвать врача в отель или организовать визит в партнерское медицинское учреждение. Иногда на организацию помощи уходит около двух часов, когда необходимо не только найти нужного специалиста в ближайших партнерских медицинских учреждениях, но и организовать трансфер до места назначения. В экстренных случаях застрахованного сначала доставляют машиной скорой помощи в ближайший приемный покой, откуда уже направляют в необходимое отделение.