Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В случае если заемщик допускает просрочку по внесению очередной части платежа при возврате займа, должник должен осуществить досрочный возврат суммы займа по требованию займодавца, а также суммы процентов, исчисленных по дату фактического возврата займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Особенности досрочного расторжения договора потребительского займа

В отношении некоторых видов договоров займа могут быть регламентированы специальные основания и условия расторжения соглашения.

Выделим главные особенности этой процедуры в отношении договора потребительского займа в сравнении с общими положениями ГК РФ (ст. 14 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, далее — закон «О потребкредите»):

• Расторжение договора займа и досрочная уплата суммы долга и процентов по такому договору по инициативе кредитора допустимы только при соблюдении следующих условий: длительность просрочки составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При этом учитывается общая продолжительность всех фактов просрочки в течение названного периода. Общие нормы ГК РФ не регламентируют, какой продолжительности должна быть просрочка, достаточно просто факта нарушения сроков возврата займа.
• Срок досрочного возврата суммы займа и процентов должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Общие положения ГК РФ такой срок никаким образом не регулируют, он определяется договором или требованием кредитора.

Прекращение договора займа по инициативе заемщика

Несмотря на все сложности, сопутствующие расторжению договора в одностороннем порядке, инициировать прекращение его действия заемщику вполне под силу. В общем виде алгоритм действий, выполняемых в этом случае, включает в себя следующие этапы:

1. Составление уведомления о досрочном расторжении договора займа и передача его займодавцу. Этот документ стоит составить в 2 экземплярах, один из которых надлежит передать займодавцу, а второй — с отметкой о получении уведомления — оставить себе в качестве доказательства того, что волеизъявление заемщика действительно было доведено до сведения займодавца. Если же займодавец отказывается принимать уведомление, его стоит направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Адресат в этом случае обязан рассмотреть обращение и дать ответ в течение 30 дней с момента его получения.
2. Согласование условий расторжения договора с займодавцем.
3. Подготовка и заключение соглашения о прекращении действия договора займа.

Расторжение договора по соглашению сторон

Расторжение договора займа по соглашению сторон является самым простым и безболезненным для его участников способом прекращения действия ранее созданного документа. Подписывая такое соглашение, стороны могут указать на то, что они не имеют друг к другу взаимных претензий, или, напротив, установить наличие у одной стороны задолженности, которую она обязуется погасить в установленном порядке с соблюдением определенных сроков.

В соглашении обязательно должны быть указаны:

• номер и дата заключения расторгаемого договора;
• сведения о кредиторе (для юрлиц — наименование организации и ее юридический адрес, для физлиц — Ф. И. О. и адрес регистрации);
• сведения о заемщике (Ф. И. О. и адрес регистрации);
• наименование документа;
• номер расторгаемого договора и дата его заключения;
• дата составления заявления, Ф. И. О. заемщика и кредитора, их подписи.

Нотариальное действие	Нотариальный тариф	УПТХ
Соглашения об изменении или расторжении любого нотариально удостоверенных договоров (соглашений) плюс см. ниже	200 руб.	7 000 руб.
Примечание: Если по удостоверенному соглашению требуется направить заявление в ИФНС от имени нотариуса (сканирование, составление, направление) плюс	2 500 руб.

Расторжение договора займа по инициативе заемщика

Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.

Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:

1. клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
2. заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
3. подписывается соответствующее соглашение;
4. вносятся денежные средства;
5. выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.

Процедура расторжения договора займа в суде

Если стороны соглашения не смогли договориться досудебным способом, им необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. Иск требуется направить в судебное учреждение по месту регистрации ответчика.

Процедура досрочного аннулирования договора о заимствовании денежных средств при помощи судебного учреждения:

• Для начала истцу необходимо собрать пакет требуемых документов, которые докажут несоблюдение гражданином первоначальной договоренности, оформить исковое заявление и оплатить государственную пошлину;
• Далее иск о досрочном расторжении соглашения о заимствовании денежных средств направляется в судебную инстанцию по месту регистрации ответчика;
• После судья назначает слушание, в ходе которого изучаются представленные заявителем доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик не исполнял свои договорные обязанности;
• После того как все материалы будут рассмотрены, судья выносит постановление, которое должно быть исполнено в течение десяти дней с момента его принятия.

Обязателен ли претензионный порядок

Соблюдение претензионного порядка при взыскании суммы долга необязательно, кроме случаев, когда такой порядок предусмотрен самим договором. Претензия должна быть направлена в тех ситуациях, когда предполагается именно расторжение или изменение договора займа (ст. 452 ГК РФ).

Данный вывод подтверждается судебной практикой: ни нормами ГК РФ, ни иными федеральными законами РФ не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по требованиям о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору (решение Советского райсуда г. Брянска от 24.01.2017 по делу № 2-153(2017)).

Также, например, суд оценил, что при отсутствии законодательно установленных требований о претензионном порядке урегулирования споров, отсутствии такого условия в договоре и в связи с тем, что иск непосредственно о расторжении договора не был заявлен, требования о взыскании расходов, связанных с направлением претензии, удовлетворению не подлежат (решение Южно-Сахалинского горсуда от 25.10.2016 по делу № 2-7689/2016).

В то же время, если спор подведомственен арбитражным судам, проводится оценка соблюдения требований о претензионном урегулировании спора, если такой порядок прописан в договоре (например, постановление 7-го ААС от 19.09.2016 по делу № А27-21069/2015, решение АС Красноярского края от 10.01.2018 по делу № А33-9927/2017).

ВАЖНО! Если срок возврата займа не регламентирован соглашением или определен датой востребования, предъявление требования о возврате суммы займа, упомянутого в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, не означает обязательное исполнение досудебного порядка урегулирования спора, так как названный порядок для такой категории споров законодательством не предусмотрен (см. решение Советского райсуда г. Брянска от 10.02.2017 по делу № 2-285(2017)).

Порядок действий заемщика при досрочной оплате ссуды

Чтобы вернуть чрезмерно уплаченные проценты при преждевременном закрытии займа, гражданин должен следовать такому порядку действий:

1. За тридцать дней до намеченной даты погашения необходимо уведомить банк о своем намерении полностью выплатить ссуду. Подается письменное заявление.
2. Осуществляется досрочная выплата обязательств в полном размере.
3. Банк документально подтверждает факт отсутствия у данного заемщика задолженности по кредиту.
4. Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов при погашении кредита раньше установленного срока можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
5. Кредитору подается заявление с требованием о возврате соответствующих средств.
6. Заявление рассматривается, выносится обоснованное решение.

Деньги выплачиваются при положительном вердикте. Отказ можно оспорить через суд.

Как расторгнуть договор займа в одностороннем порядке?

Договор может быть расторгнут по инициативе заемщика и заимодавца. Рассмотрим каждый из случаев в отдельности.

Досрочное аннулирование договора займа по инициативе заимодавца

Причины, по которым кредитор может принять решение об аннулировании соглашения:

• заемщик не возвращает вовремя денежные средства;
• систематически нарушает порядок выплат.

Порядок действий при расторжении:

1. Заимодатель уведомляет заемщика о своем решении. Оно должно быть оформлено в письменном виде. Рекомендуется отправить документ по почте заказным письмом с уведомлением.
2. Встреча с заемщиком и попытка урегулировать вопрос мирным путем. Заимодадеть вправе предложить своему клиенту варианты для погашения задолженности.
3. В случае, если клиент не идет на контакт в течение 1 месяца, то заемщик вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Расторжение договора займа

Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:

1. Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
2. Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
3. Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
4. Договор может быть заключен устно.

Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре. Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений. Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.

По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:

1. Досрочное исполнение договора заемщиком.
2. Нарушение сроков погашения займа.
3. Нарушение целевых условий займа.
4. Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.

Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.

Порядок расторжения договора займа и возврат денежных средств по ГК РФ

Поскольку существует множество причин для расторжения договора займа, то есть и разные способы проделать данную операцию. В каждом из случаев необходимо соблюдать особый алгоритм.

Составление уведомления	Этот документ предназначается второй стороне соглашения — для передачи информации о намерении расторгнуть договор
Компромисс	Этот этап представляет собой поиск согласия обеих сторон в плане расторжения договора. Ведь наиболее эффективный и быстрый вариант — обоюдное согласие на прекращение сделки
Документация	Бумага о том, что договор расторгается должна быть составлена правильно и с учетом всех нюансов в правовом поле
Уведомление	Следующий шаг — предоставление другой стороне информации о том, что составлены все документы о расторжении соглашения
Иск	Этот шаг необходим только в том случае, если вторая сторона сделки не хочет прекращать действие соглашения, используя другие возможности

Стоит понимать, что оформляя договор, каждая из сторон берет на себя определенные обязательства. Поэтому заемщику нужно будет вернуть заемные средства и выполнить условия договора — выплату процентов и комиссий.

Аннулирование в судебном порядке

Одностороннее решение при отсутствии поддержки другого подписанта не имеет силы. Стороне, изъявившей желание изменить, дополнить условия, приходится обращаться в суд.

В нем четко отражаются претензии к клиенту (кредитору) с перечислением нарушений законов. Все требования истца излагаются по пунктам. Решение суда может удовлетворить некоторые доводы заемщика (кредитора) или опровергнуть их.

Расторжение договора займа через суд проводится в том случае, если одна из участвующих в сделке сторон никоим образом не реагирует на требования противоположной стороны о расторжении сделки.

В этом случае может быть составлено по надлежащей форме и передано в суд заявление на рассмотрение возможности расторгнуть данное кредитной е соглашение.

Именно на заседании суда принимается решение о том, в какой момент моно считать утратившим законную силу договор о предоставлении займа.

В том случае, если заёмщик уклоняется от выполнения своих кредитных обязательств и скрывается от суда, возможно принятие решения последним о взыскании с получателя полного объёма суммы займа с начисленными к тому моменту процентами.

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок. Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора. Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см.

Постановление Президиума ВАС РФ по делу № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.). При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет. Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

В этом случае аннулирование договора происходит с полным соблюдением всех процессуальных норм. Российское законодательство позволяет сразу обращаться в суд без попыток уладить конфликт внесудебно, но рекомендуется переговорить со второй стороной для полюбовного решения спора.

Общий срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года.

Но есть разные способы исчисления, а именно:

• со дня получения заявления о досрочном расторжении;
• с момента прекращения действия договора при нормальном сотрудничестве;
• с первого дня выхода на просрочку.

Судьи принимают в расчет 31 день с момента получения ответчиком письма с требованием вернуть долг досрочно.

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.

Договор займа денежных средств: что учесть?

Договор займа – это документ, в котором прописаны все обязательства и права заемщика и кредитора, а также регламент их исполнения.

Договор займа денег должен вмещать в себе обязательные пункты:

• данные сторон договора займа: заемщика и микрофинансовой организации;
• предмет договора займа – то есть конкретная сумма в российских рублях, которую организация предоставляет заемщику;
• информацию о размере процентной ставки и полной стоимости займа онлайн;
• информацию о дополнительных оплатах;
• информацию о способе получения/возврата микрозайма;
• о сроке действия договора микрозайма, в течение которого должны быть выполнены все условия;
• о возможности выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией (если такого пункта в договоре нет, то продать долг коллекторам кредитор не может);
• последствиях и штрафах, которые ожидают заемщика в случае опоздания с оплатой или попытки не платить по займу;
• возможности продления займа, досрочного погашения займа;
• возмлжности расторжения договора займа и способа уведомления МФО об этом;
• о праве заемщика на подачу жалобы на способ оказания услуг микрофинансовой организацией;
• подписи заемщика и микрофинансовой организации (в случае, если договор подписывается онлайн, то заемщик предоставляет электронную подпись – числовой код из смс).

Образец договора займа.

Похожие записи:

• Отпуск по уходу за детьми при рождении двойни
• Возврат прав после лишения 2023: документы и порядок
• Определение порядка общения с ребенком исковое заявление