Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы при покупке квартиры в ипотеку в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами
Семья воспитывающая несовершеннолетнего (до 18 лет) ребенка-инвалида, имеет право воспользоваться льготным ипотечным кредитованием. Условия участия в программе льготного кредитования:
- В семье может быть всего 1 ребенок, но имеющий инвалидность
- Если в семье несколько детей, но один из них имеет инвалидность, то годы рождения остальных детей значения не имеют
- Дата рождения ребенка-инвалида не позднее 2022 года
- Если инвалидность установили после 2022 года, можно оформить льготную ипотеку до конца 2027 года
- Кредитный договор по льготной ипотеке может быть заключен с любым родителем
- При снятии инвалидности с ребенка — льготная ставка по договору сохраняется до конца закрытия ипотеки
Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка
семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.
Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.
Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.
Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.
По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.
Эта программа рассчитана для семей с 2 и более детей. Кто может оформить? Семьи, в которых с:
- 2018-2022 родился второй или последующий ребенок.
Покупка только в новострое, исключение для жителей Дальнего Востока, которые могут приобрести вторичку. Также для этой группу льготников ставка превышает не больше 5% годовых, для остальных регионов 6%.
Для приобретения недвижимости по этой программе нужен первоначальный взнос − 20% от цены недвижимости. Допускается применение материнского капитала. Максимальная сумма кредита по:
- Москве, Московской области или СПб/области − ограничена 12 млн рублей;
- в остальных регионах лимит 6 млн. рублей.
Для получения и участия в программе потребуется:
- свидетельство о рождении детей;
- документы, подтверждающие РФ гражданство детей, если в свидетельстве об этом не сказано.
Виды льгот, связанных с оформлением ипотеки
На сегодняшний день государство предоставляет гражданам следующие преференции, имеющие отношение к процедура оформления ипотечного кредита:
- Субсидию молодым семьям (в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет, вне зависимости от наличия детей) на приобретение жилого помещения.
- Ипотеку по льготной ставке 6% (в некоторых регионах России – 2%).
- Субсидию уже оформившим ссуду гражданам (до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки).
- Военную ипотеку, доступную при определенной выслуге лет.
- Материнский (семейный) капитал на первого и второго ребенка.
- Налоговые вычеты сразу после приобретения жилья.
- Кредитные каникулы.
Для многих граждан оформление ипотечной ссуды является единственным способом приобретения жилья, поэтому, несмотря на высокую переплату, они обращаются в банковские организации. При этом следует понимать, что необходимо постараться погасить ссуду как можно раньше, чтобы снизить свои расходы.
Решать, что для кого выгоднее – покупка или аренда жилплощади, каждый решает самостоятельно, однако нужно иметь в виду, что приобретя жилье, гражданин будет привязан к нему до полного погашения займа. Жизненные обстоятельства могут складываться по-разному, и вполне возможно, что гражданину окажется неудобным быть привязанным к одному месту, а продать ипотечное жилье достаточно сложно.
Некоторые граждане не хотят погашать займ досрочно, предпочитая инвестировать средства в бизнес или вкладывать в акции. Такая позиция представляется многим специалистам неверной, поскольку таким образом человек выплачивает банковскому учреждение проценты, сумма которых может быть выше потенциальной прибыли от бизнеса.
Список документов для оформления вычета
Для инспекции понадобятся следующие документы:
- Заявление на возврат налога;
- Справка 2-НДФЛ;
- Декларация 3-НДФЛ;
- Договор о приобретении жилой недвижимости;
- Документ, подтверждающий право собственности (акт приема-передачи при покупке по ДДУ);
- Пенсионное удостоверение (если собираетесь воспользоваться льготой, чтобы вернуть налог за 4 года).
Если была покупка квартиры пенсионером в ипотеку, то дополнительно будут нужны:
- Кредитный (ипотечный) договор;
- Справка банка об уплаченных процентах.
Также рекомендуем приложить следующие документы:
- Заявление о распределении расходов между супругами — при необходимости;
- График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору;
- Документы, подтверждающие оплату: выписки, чеки, квитанции и т.д.).
Произвести расчет компенсации можно самому. Для этого потребуется сложить свои доходы за год и умножить на 13%. Например, если ежемесячный заработок составляет 25 тыс. руб., в год она составит 300 000. Значит 300 тыс.*13% = 39 000 р. Значит, к возврату устанавливается сумма в тридцать девять тысяч рублей.
Для рассчитанного размера дохода возмещение будет производиться 6 лет и один месяц. В дальнейшем начнется возврат уплаченных процентов.
Надо отметить, что до достижения установленного предела в 390 тыс. рублей ежегодно будет выплачиваться сумма в 39 тыс. рублей, то есть получение этих средств растянется на срок до 10 лет.
Получить компенсацию можно лично посетив налоговую службу или через Интернет либо через бухгалтерию на основной работе. Процедура может занимать период от одного до четыре месяцев, в результате которого проводится проверка представленной документации и изложенных в ней фактов.
Важно помнить о том, что вернуть ранее выплаченные в доход государства налоги можно только за предыдущие три года. Поэтому делать это нужно своевременно, чтобы не утратить такое право.
Как пенсионеру получить ипотеку
В нашей стране давно практикуется выдача ипотечных кредитов населению. Так повелось, что клиентами чаще всего бывают молодые люди или молодые семьи. Это и не мудрено. Во-первых, многие молодые люди, окончив образовательные учреждения и начав зарабатывать, испытывают желание сделать свою жизнь более самостоятельной, а, следовательно, съехать с родительской квартиры. Во-вторых, молодые семьи самая распространенная категория граждан, обращающаяся за ипотечным кредитом, особенно это касается тех семей, которые имеют более одного ребенка, так как первым взносом по ипотеке можно сделать материнский капитал. И тех и других объединяет один фактор – молодость. Да, как бы это «дико» не звучало, но молодым людям гораздо проще получить ипотечный кредит для покупки жилья, нежели людям «за пятьдесят». В большей степени это связано с большим сроком кредита, а, следовательно, увеличением суммы, которую необходимо будет выплатить в конечном итоге за счет процентов. А также с платежеспособностью пенсионеров, так как зачастую пенсионерам бывает сложно найти работу. Но, обо всем по порядку. В нашей статье мы подробнее остановимся на вопросе ипотечного кредитования лиц, достигших пенсионного возраста.
Перед принятием решения о выдаче денег банки проверяют кредитную историю потенциального клиента. Людям с негативными фактами, например, ранее допускавшим неоднократную просрочку платежей на несколько месяцев, будет отказано.
Те же, чьи нарушения были несущественными (30 дней и менее), могут рассчитывать на то, что банк сочтет их выгодными клиентами и рискнет выдать заем, рассчитывая не только на его полный возврат в приемлемые сроки, но и на прибыль от штрафов, если должник снова отклонится от графика.
Кроме неплательщиков, высок риск отказа у тех людей, которые не имеют кредитной истории. Это связано с опасением финансовой организации в отношении того, что не имеющий опыта человек не рассчитает свои возможности по погашению долга.
Нецелесообразным может быть признано сотрудничество и с тем клиентом, который часто погашал кредиты на существенные суммы досрочно. В этом случае банк рискует тем, что его прибыль, полученная за счет процентов за пользование деньгами, окажется меньше расходов на выдачу и обслуживание займа.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке. Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше. Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.
Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.
Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).
Почему некоторым семьям отказывают в льготах на жилье
Помните! Государственная поддержка направлена на помощь тем, кто действительно нуждается в этом. Есть миллионы людей в России, чьи жилищные условия уже 100 лет как не пригодны. Некоторые семьи не знают что такое водопровод, газ, кирпичный дом, живут в полуподвальных помещениях, в полуразвалившихся хрущевках, всей семьей в однокомнатной квартире.
К примеру, если в одном доме живут 7 человек – два женатых брата, их родители и бабушка с дедушкой. Очевидно, что молодым семьям (или одной семье) нужна отдельная квартира. Обратившись за господдержкой, супруги получили отказ. Почему? Производится расчет площади жилья. Если на каждого прописанного члена семьи выходит по 18 квадратных метров (или больше), семья не признается нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Отказать в ипотеке на льготных условиях семьям могут по разным причинам:
- недостаточно денег для первоначального взноса;
- жилищные условия соответствуют норме (от 18 м2);
- нет постоянной работы;
- доход невозможно подтвердить справкой, декларацией, 2-НДФЛ;
- один из супругов не дал согласие;
- совокупный доход семьи не способен погашать ежемесячные платежи без ущерба семейному бюджету;
- если задействованы деньги материнского капитала, а вы сами не собираетесь продавать старую квартиру, то сами откажетесь – по условиям мат. сертификата, у семьи должно быть одно жилье, разделенное на доли каждого члена семьи;
- не предоставили справки о праве на льготы;
- возраст не соответствует программе;
- плохая кредитная история;
- квартира находится в аварийном доме (вторичное жилье);
- другие причины, которые банк имеет право не объяснять.
На самом деле вам нужно опасаться не отказа в ипотечном кредитовании (можно обратиться и в другие банки), а недобросовестных продавцов, мошенников, из-за которых можете остаться без денег, квартиры, но с невыплаченным кредитом. Поэтому тщательно проверяйте квартиру на “юридическую чистоту”, а еще лучше приобретайте квартиры, где вы будете первым хозяином.