Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг. Договор займа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Тарифы на нотариальные услуги при оформлении договоров займа
Каждая контора определяет цены самостоятельно, окончательные состоят из фиксированной суммы и процента от стоимости сделки.
Цена оформления договора займа у нотариуса для оцениваемых объектов при необязательно нотариальном заверении.
| Стоимость сделки (руб.) | Тариф | Плата за оказание услуг правового и технического характера | Плата за оказание услуг правового и технического характера за нотариальные действия, совершаемые удаленно, и сделки, удостоверяемые двумя и более нотариусами |
| До 1 млн | 2 тыс. руб. + 0,3% от стоимости сделки | 6-8,5 тыс. | 11468 рублей |
| 1-10 млн | 5 тыс. + 2% от суммы выше 100 тыс. | 6-8,5 тыс. | 11468 рублей |
| От 10 млн | 23 тыс. + 0,1% от суммы выше 1 млн, но не менее 500 тыс. | 6-8,5 тыс. | 11468 рублей |
Типовой договор займа — это соглашение, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.807 ГК РФ ). Согласно данному определению, приведенному в действующем законодательстве, договор займа является реальным, односторонним и, по общему правилу, возмездным договором. Основными характеристиками договора займа являются: • предмет типового договора займа — денежная сумма или известное количество других вещей, определенных родовыми признаками (весом, числом, мерой) и описанных в бланке договора займа; • все вещи, являющиеся предметом типового договора займа , передаются заимодавцем в собственность заемщика; • вещи передаются с обязательством для заемщика вернуть заимодавцу такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены по бланку договора займа; • на заемщике лежит риск случайной гибели полученных по типовому договору займа вещей: если в силу случайной причины взятые взаймы вещи погибали и заемщик не имеет возможности ими воспользоваться, он не освобождается от обязанности вернуть заем. Предмет договора займа Предметом типового договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), т.е. вещи, которые не имеют конкретных, индивидуализирующих, присущих только им черт и потому не отличаются от других однородных вещей и юридически заменимы. Также предметом типового договора займа могут быть иностранная валюта или валютные ценности, если это не противоречит действующему законодательству. Форма договора займа Форма типового договора займа — письменная. Исключение составляют случаи, когда типовой договор займа заключен между гражданами (физическими лицами) и сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда (правило п.1 ст.808 ГК РФ является конкретизацией нормы п.1 ст.161 ГК РФ). Во всех остальных случаях применяются установленные ст.158 -ст.161 ГК РФ , посвященные форме сделок. Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь особенности заемных обязательств между гражданами (физическими лицами), законодательство считает возможным оформление типового договора займа путем составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего передачу ему займодавцем денег или вещей, определяемых родовыми признаками. Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договора займа (п.2 ст.808 ГК РФ ). В случае несоблюдения простой письменной формы типового договора займа с участием юридических лиц, он считается недействительным, стороны утрачивают права в случае возникновения спора по данному договору займа, ссылаться на свидетельские показания для подтверждения условий заключённого договора. Именно поэтому, заключая договор займа на более или менее крупную сумму, важно письменно зафиксировать взятые сторонами обязательства. Стороны договора займа Сторонами типового договора займа являются заемщик и займодавец. Заемщик — сторона договора займа, которая является получателем займа, принимающая на себя заемное обязательство, гарантирующая возвращение полученных средств, оплату предоставленного займа. Займодавец — сторона типового договора займа, которая предоставляет и передает в собственность заемщику заем. В роли заемщика и в роли займодавца в юридически проработанном бланке договора займа могут выступать любые субъекты гражданского права. Существенные условия договора займа Существенными условиями типового договора займа являются: • Предмет займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика согласно бланку договора займа . • Кроме предмета займа в бланке договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи. Обязанность возврата заемной вещи или суммы денег. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заем согласно сроку и порядку, указанными в бланке договора займа . Дополнительные условия договора займа Дополнительными условиями типового договора займа являются: • Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата не установлен бланком договора займа или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ). • Проценты по договору займа. Сторонами в бланке договора займа может быть указано условие о процентах по договору займа. Если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения (п.1 ст.809 ГК РФ ). Приложения к договору займа: Типовой договор займа содержит приложения: График предоставления займа; График возврата займа; График возврата процентов. Сопутствующие документы к договору займа: Типовой договор займа содержит сопутствующие документы: Дополнительное соглашение; Протокол разногласий; Протокол согласования разногласий.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
| За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций) | ||
| до 1 000 000 руб. включительно | 2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки | 10 000 руб. |
| свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно | 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. | 10 000 руб. |
| свыше 10 000 000 руб. | 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. | 10 000 руб. |
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Какие документы потребуются при заверении договора займа?
Для нотариального договора займа между физическими лицами требуется:
- документ, удостоверяющий личность;
- в случае, если сторона договора состоит в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги). В случае если сторона не состоит в браке, то необходимо будет сделать соответствующие письменное заявление. Указанные данные также вносятся в текст договора.
- точные сведения о предмете займа (сумма, наименование, количество, специфические качества и т. д.).
От юридических лиц требуется:
- документ, удостоверяющий личность представителя;
- устав, учредительный договор (учредительный документ);
- документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право без доверенности действовать от организации;
- Решение (Протокол об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью)
| 30. Договор займа | ||
| до 1 000 000 рублей включительно — 2 000 рублей плюс 0,3 процента суммы сделки; свыше 1 000 000 рублей до 10 000 000 рублей включительно — 5 000 рублей плюс 0,2 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей; свыше 10 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 0,1 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 500 000 рублей |
6000 руб. |
Как оформить договор займа между физическими лицами
Существует три варианта оформления соглашения:
- письменный договор. Составляется он между физическими лицами, с включением всех условий описанных выше. Документ подписывается сторонами и со дня передачи денежных средств считается заключенным;
- расписка. В данном варианте указываются все важные данные: контактная информация сторон, сумма займа или перечень вещей, срок на который выдается долг, размер процентов. Заполненная расписка между физическими лицами приравнивается к договору заема;
- устная форма. В этом случае стороны просто договорились между собой об условиях займа.
Стоит ли заверить расписку, если сумма займа маленькая
Если сумма займа незначительна, то вполне можно обойтись простой распиской. Она все равно будет имеет юридическую силу. Нет смысла тратить деньги еще и на госпошлину. В законе говорится, что заверению подлежат расписки от юридических лиц или же от физических, если сумма займа или стоимость материальной ценности превышает десятикратный размер минимальной заработной платы.
При меньшей сумме все зависит от желания сторон. Конечно, больше всего в составлении расписки заинтересован тот, кто дает займ. Но если заемщик отказывается давать расписку, то последствия могут быть неприятными. Без расписки очень трудно доказать факт займа, поэтому действовать надо холодным умом, а не эмоциями. Чтобы лишний раз не рисковать, лучше не занимать деньги человеку, который не хочет давать обязательства. Или в нотариальном порядке добавить в расписку пункт о залоге имущества должника.
Видео: договор займа денежных средств
Действующим законодательством, а именно — пунктом первым статьи 808 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что между двумя гражданами (физическими лицами) необходми заключение договора займа в письменной форме, если сумма такого Договора превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Там же, во втором пункте статьи 808 ГК РФ установлено, что расписка заемщика (или иной аналогичный документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей) может быть передана в подтверждение договора займа и его условий. Фактически расписка о получении денежных средств выполняет функцию договора займа, но не подменяет его, так как является документом, составляемым должником в одностороннем порядке и возвращаемым ему в момент возврата суммы займа. Это не значит, что к распискам не применяются общие нормы гражданского права о необходимости нотариального удостоверения сделок, поэтому обратимся к другим статьям Гражданского кодекса.
Так согласно второго пункта статьи 163 ГК РФ случаями, требующими обязательного нотариального удостоверения сделок являются:
1) случаи, прямо указанные в законе (а это прежде всего ГК РФ);
2) случаи, когда стороны сами решили необходимым заверить сделку у нотариуса, хотя для таких сделок закон обязательного нотариального удостоверения не требует. Ситуации, когда стороны договора сами обращаются к нотариуса за дополнительными гарантиями юридической чистоты сделок распространены.
ГК РФ не связывает возможность подтверждения договора займа и его условий с нотариальным удостоверением расписки (оно не является обязательным).
Таким образом, нотариально не заверенная расписка на получение займа (без договора займа) действительна, если она указывает на долговой характер отношений с заемщиком. Нотариальное заверение имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам можно отнести то, что нотариус проверит правовые аспекты сделки, подтвердит действительность составления расписки именно тем лицом, которое ее составило и как следствие указанного, такую расписку практически невозможно будет в дальнейшем оспорить в суде. Минусы очевидны — трата времени и денег, так как зачастую расписка подпадает под тариф составления договора, который может составлять несколько тысяч рублей.По большому счету деньги под нотариальную расписку стоит давать, когда вы неуверены в том, что они будут возвращены или предполагаете иную недобросовестность со стороны должника, а передаваемая сумма является очень значительной.
Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Исполнительная надпись
Если заемщик не выполняет своих обязательств, то до судебного разбирательства ему можно предъявить исполнительную надпись — особое распоряжение нотариуса, по которому может быть взыскано имущество (или денежные средства) в пользу кредитора. Наносится такая надпись на долговых документах по заемному соглашению с ломбардом. Одним из основных условий для нее — бесспорность наличия долга перед кредитором с обязательным документальным подтверждением. Второе важное условие — с момента, когда должник должен бы исполнить свои обязательства, прошло не более двух лет.
Согласно статье 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в исполнительной надписи указывается:
- должность и реквизиты нотариуса;
- паспортные данные взыскателя и должника;
- номер исполнительной надписи в реестре;
- срок проведения процедуры взыскания;
- взыскиваемую сумму. Сюда же включают проценты и пени;
- общую сумму тарифов и госпошлин, которую уплатил взыскатель или которую должна быть взыскана;
- дату простановки надписи;
- личные подпись и печать.
Если взимается имущество, которое было заложено, то необходимо указать его наименование и его начальную цену продажи.
Наследство и завещание
1. Паспорт обратившегося лица в подлиннике.
2. Знать сведения о наследниках (не обязательно, но желательно представить ксерокопии их паспортов).
3. Во избежание ошибок и дальнейших проблем при вступлении в наследство представить (не обязательно) документы на завещаемое имущество.
Выдача свидетельств о праве на наследство по закону и завещанию:
1. На недвижимое имущество (1 объект)
Детям (в т.ч. усыновленным), супругу, родителям, полнородным братьям и сестрам:
0,3% стоимости наследуемого имущества, но не более 100 000 руб.
Другим наследникам:
0,6% наследуемого имущества, но не более 1 000 000 руб.
Со всеми необходимыми документами для вступления в наследство вы можете ознакомиться на этой странице
2. На остальное имущество
3. На денежный вклад
Выдача свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов:
1. На недвижимое имущество
2. На остальное имущество
Принятие мер по охране наследственного имущества (в т.ч. опись)
1. При выдаче свидетельства о праве собственности по просьбе наследника или пережившего супруга на несколько объектов имущества в одном свидетельстве, стоимость ПТР суммируется за каждый объект имущества.
2. При выдаче одного свидетельства о праве собственности на несколько вкладов и компенсаций по нескольким вкладам, ПТР взимается в размере 1 000 руб. за свидетельство.
Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Нужно ли расписку о долге заверять у нотариуса
Законом не установлено, что расписку о долге должны заверять у нотариуса. Это становится обязательным, если есть особые обстоятельства, утвержденные законодательством. Также не запрещено обращаться к нотариусу, если этого хотят обе стороны. Чаще всего расписку заверяют по соглашению между участниками сделки.
Учтите! Если документ составляют правильно, с соблюдением всех норм, он будет иметь юридическую силу без нотариального заверения. Обращение к нотариусу – это дополнительная возможность подстраховаться. Такую расписку нельзя будет оспорить в судебном порядке.
Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?
Может ли неустойка превышать сумму основного долга, читайте тут.
Кто такой кредитный донор, читайте по ссылке:
Когда составляется любой договор, необходимо быть уверенным в том, что он будет действительным. При составлении договора займа стоит учитывать некоторые нюансы:
| Если сумма превышает 1 000 рублей | то составляется исключительно в письменной форме |
| Сторонами могут быть как физические лица, так и юридические, и индивидуальные предприниматели | от этого зависят особенности сделки, правила составления документа, и налоговые последствия выдачи займа. Последствия в сфере налогообложения могут возникнуть при заключении соглашения между юридическими лицами. Поэтому стоит быть внимательным |
| Желательно, указать, на какие цели выдаётся | особенно это касается предприятий и предпринимателей. Если же сторонами по договору являются граждане, то предмет займа может быть использован только для личных нужд, но не коммерческих |
| Можно вернуть средства досрочно | даже если такое условие не прописано в договоре. Особенно это касается беспроцентного займа. Это обусловлено тем, что сделка носит неприбыльный характер, поэтому от срока возврата средств никак не зависит сумма неполученной прибыли |
| Максимальная сумма беспроцентного займа в рамках одного договора не может превышать 5 000 рублей | в противном случае, займ должен быть с процентами |
| Если предметом является некая вещь | то она должна иметь достаточно родовых признаков для опознания |
| Если сторонами сделки являются юрлица | то документ, желательно, зарегистрировать в Росреестре. Это также необходимо сделать, если залогом по займу выступает некая недвижимость |
| Есть и иные нюансы | которые зависят от особенностей самой сделки |