ДТП: когда и как водителю нужно уведомить страховую компанию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДТП: когда и как водителю нужно уведомить страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.

Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.

По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.

Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.

Является ли подача извещения о ДТП обращением в страховую

Действующее законодательство предусматривает обязательное уведомление страховщика путем направления ему извещения о ДТП. Документ не заменяет подачи заявления или каких-либо других документов. Это отдельная процедура, которая имеет большое значение.

Извещение должно быть заполнено с двух сторон и обязательно подписано участниками аварии. Извещение должно заполняться сразу после аварии, лицевая часть заполняется сторонами совместно, а оборотная часть – каждой из сторон отдельно. Если в аварии участвуют более двух лиц, то на каждого из участников должен быть отдельный бланк.

С готовым оформленным документом пострадавшая сторона должна обратиться в страховую компанию, в которой заключен полис ОСАГО, не позднее 5 рабочих дней. Зачастую, без подачи извещения о ДТП, страховщик может отказать в принятии заявления.

Что будет, если пропустить отведенное время

Пропуск времени на уведомления страховщика или подачи документов повлечет невозможность взыскания, либо существенные сложности при разрешении спора. Особенно это важно при направлении извещения по Европротоколу. Выделим наиболее важные последствия, связанные с пропуском сроков по правилам ОСАГО:

• чтобы оповестить о ДТП, не нужно ехать в страховую компанию, поэтому соблюсти требование закона можно телефонным звонком;
• для подачи в пятидневный срок извещения также не обязательно идти в офис страховой, так как документы можно направить почтой (квитанция будет являться надлежащим подтверждающим документом);
• если пропущен период давности в 3 года, его можно восстановить только при наличии уважительных причин через суд.

Что делать, если страховая выплата не устраивает водителя?

Если размер страховой выплаты не устраивает водителя, он может сначала получить выплату, размер которой определен страховой компанией, а затем попытаться получить и остальные деньги.

На практике бывает, что выплата страховой компании в несколько раз меньше суммы, требуемой для ремонта поврежденного транспортного средства. В этом случае рекомендую обратиться к грамотному адвокату, занимающемуся дорожно-транспортными происшествиями. Если дело будет выиграно, то затраты на адвоката впоследствии будут возмещены страховой, так что Вы ничего не потеряете.

В заключение хочу отметить, что получение выплат по ОСАГО регламентировано главой 3 и главой 4 правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Так что если у Вас остались какие-то вопросы, обратитесь к данному документу.

Когда следует обратиться в суд

Если размер страховой выплаты вас не устраивает и вы уверены в том, что можете получить значительно меньшую компенсацию, лучший способ добиться справедливости – обратиться в суд. Только в этом случае вы сможете добиться своего и обязать страховую компанию компенсировать настоящий размер ущерба. Несмотря на то, что судебное разбирательство потребует определенных денежных издержек, в случае вашего выигрыша СК обязана будет не только возместить понесенные в результате ДТП убытки, но и покрыть остальные затраты. Речь идет в том числе и оплате услуг адвоката, независимой экспертизы, чья оценка не совпала с результатами специалистов самой страховой компании. Главное в этой ситуации – чтобы суд принял справедливое решение, учитывающее интересы потерпевшей стороны.

В случае задержки с выплатой компенсации со страховщика вы можете взыскать неустойку – ее размер равен 1% от величины покрытия за каждые сутки просрочки. В результате автомобилист может получить сумму со значительной переплатой.

Выплата ОСАГО если страховая одна и та же

Эксперты утверждают, что принципиальной разницы между получением выплат по ОСАГО в одной компании или в разных — нет. Вся процедура регламентирована законодательной базой РФ, поэтому совершенно идентична.

С 2014 г владельцы ТС получили возможность прямого возмещения. Для этого следует обратиться не в СК виновника, а в ту страховую компанию, где застрахован ваш автомобиль. Но ДТП должно отвечать нескольким условиям:

• Только 2 ТС (авто и прицеп рассматриваются как 2 разных ТС).
• Нет пострадавших.
• Не причинен ущерб иному имуществу (ограждениям, столбам и т.д.).
• Наличие полисов ОСАГО у обоих участников аварии.

Если происшествие не отвечает хотя бы одному из условий, то прямое возмещение невозможно. В этом случае следует обращаться за получением компенсации в СК виновника.

Особенности обращения при ДТП по европротоколу и КАСКО

Европротокол при ДТП по Каско – это официальный документ, в котором зафиксированы все обстоятельства произошедшей аварии. Его подписывают все участники ДТП, затем этот протокол передаётся в страховую компанию. В дальнейшем ею принимается решение о страховой выплате по европротоколу. Это экономит время участником аварии, по сравнению с оставлением обычного протокола сотрудниками ГИБДД.

Согласно условиям КАСКО, по Европротоколу максимальная сумма выплат может достигать до 400 тыс. руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях или 50 тыс. руб. в других населенных пунктах.

Страховыми случаями, которые можно оформлять по Европротоколу, можно назвать такие ситуации:

• когда у одного из автовладельцев есть действующий полис КАСКО;
• если в аварии принимают участие не больше 2 машин;
• если вред был причинен только транспортным средствам.

Почему могут отказать в страховых выплатах?

В перечень серьёзных причин, по которым страховая компания на законных основаниях отказывает клиенту в выплате страховки по полису ОСАГО, входят случаи, когда водитель:

• допустил намеренное повреждение своего транспорта;
• совершил преступление, в результате которого стало ДТП;
• не отправил в 5-дневный срок заявление;
• забыл выполнить обязательства для установления причин аварии;
• не обеспечил доступ к автомобилю сотрудникам ГИБДД.

Чтобы в дальнейшем избежать недоразумений между владельцем машины и компанией, стоит помнить, что по условиям сделки обладатель полиса должен сохранить свой автомобиль в том состоянии, в котором он находилось после аварии. Некоторые водители пренебрегают данным правилом из-за чего и возникают нарушения стандартных условий договора.

Хозяин машины имеет право в течение 3 лет оспорить представленное решение через иск в суд, а также подать жалобу в РСА. Сделать это возможно по простому алгоритму в 2 этапа:

1. Составить официальную претензию страховщику. Когда потерпевший не доволен суммой компенсации или фирма вообще отказывается осуществить запрос.
2. Передать иск в суд. Если срок рассмотрения досудебной претензии (20 дней) в адрес фирмы истекает, то водитель может на законных основаниях обратиться в суд.

Без начальной попытки урегулирования конфликт с фирмой в индивидуальном порядке гражданину в принятии иска будет отказано. На основании последних нововведений в законе, потерпевшая сторона обязана в первую очередь обратиться с претензией в фирму, выдавшую полис ОСАГО, и только потом готовить заявления в последующие инстанции.

Какие документы необходимы для обращения в страховую компанию?

После наступления страхового случая пострадавшей стороне необходимо собрать определенный пакет документов и предоставить его страховой компании, с которой у виновника ДТП заключен договор.

Сразу же на месте происшествия пострадавшая сторона должна получить следующие бумаги:

• справку о дорожно-транспортном происшествии, оформляемую сотрудником ГИБДД, которая должна содержать информацию об участниках аварии, наименование страховой компании и номера договоров, а также подробное описание повреждений, нанесенных автомобилю;
• извещение о ДТП, заполненное обеими сторонами происшествия, и потерпевшей и виновной (каждая из них заполняет свою колонку);
• протокол, составленный сотрудником ГИБДД, прибывшим на место происшествия, который описывает подробные обстоятельства ДТП;
• постановление об административном правонарушении (или отказ от заведения уголовного дела);
• копию акта медицинского освидетельствования, если в результате ДТП были пострадавшие (данный акт должен составляться в присутствии свидетелей).

Помимо справок, полученных сразу же на месте происшествия, пострадавший должен представить страховщику следующие документы:

• заявление на получение страховой компенсации;
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
• водительское удостоверение;
• паспорт и свидетельство о госрегистрации ТС;
• страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
• платежные реквизиты;
• заключение независимой оценочной экспертизы и документы, подтверждающие ее проведение (если таковая проводилась).

Если пострадавшему пришлось транспортировать поврежденный автомобиль с места происшествия и хранить его за свой счет необходимо также представить страховщику документы, подтверждающие данный факт.

Порядок страхового возмещения

В соответствии с условиями полиса ОСАГО, в аварии должно участвовать два и больше автомобилей. У всех водителей должен быть оформлен договор страхования. Поэтому старайтесь, чтобы ваш полис всегда был актуальным. Страховщик компенсирует случаи, когда ущерб был нанесен транспортному средству и людям. На другое имущество полис не распространяется.

Для получения компенсации необходимо в установленный срок обращения в страховую и предоставить следующую документацию:

1. Заявление в СК. Можно написать в свободной форме или скачать образец на официальном сайте своей компании.
2. Копию документа, который удостоверяет личность: паспорт, водительские права и т.п.
3. Страховой полис.
4. Извещение об участии в ДТП и документ об аварии. Протокол об административном нарушении.
5. Документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.
6. Свидетельство о госрегистрации машины.
7. Дополнительные затраты на автостоянку либо услуги эвакуатора.
8. Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.
9. Нотариальная доверенность (если интересы пострадавшего защищает его представитель).

Что еще изменилось в 2017 году

Корректировок в закон «Об ОСАГО» в 2017 году было несколько. Вот наиболее существенные из них:

• Осмотр повреждённого автомобиля. Срок остался прежним – 5 дней. Но отсчёт начинается с момента подачи заявления на выплату по автогражданке.
• Проведение независимой экспертизы. В первую очередь автомобиль должена посмотреть страховая компания, именно поэтому проводить независимую экспертизу заранее не имеет никакого смысла.
• Электронная версия полиса. Теперь вместо оригинала бланка автомобилист может представить сотруднику дорожной полиции напечатанную копию.
• Сроки претензии страховой компании. В случае недостающей суммы компенсаций время претензии продлевается до 10 дней. При положительном решении пострадавший получит увеличенную сумму на 5 дней позже.
• Изменение тарифов по автогражданскому страхованию. Эта обязанность возложена на Центробанк РФ, процедура может выполняться ежегодно или реже.

Если срок обращения в страховую компанию можно отодвинуть, то уведомление о наступлении страхового случая лучше не откладывать. Это требование указано в законодательстве «По ОСАГО» пункт. 2, ст.11. Кроме этого водитель должен:

• остановить транспортное средство;
• включить аварийный сигнал;
• установить знак аварийной остановки;
• вызвать скорую помощь пострадавшим;
• убрать ТС с проезжей части, если авто загораживает проезд;
• прежде чем перемещать ТС, участвовавшие в ДТП, нужно зафиксировать их положение и нахождение предметов, обрисовывающих ситуацию в присутствие свидетелей;
• уведомить о произошедшей аварии ГИБДД;
• записать данные всех сторон ДТП и свидетелей, включая номера ТС;
• дождаться сотрудников ГИБДД;
• проверить и подписать протокол, составленный сотрудниками дорожной службы.

Если в ДТП никто не пострадал, и между сторонами нет спорных вопросов, то можно урегулировать ситуацию без привлечения ГИБДД. В таком случае оформляется «Европротокол». Если в аварии участвовало больше двух авто, звонить в дорожную службу все — таки придется. После заполнения протокола каждая сторона ДТП должна обратиться в страховую службу в указанные сроки обращения по ОСАГО.

Когда потребуется извещение

Необходимость, а также особенности составления и передачи страховщику европротокола определяются ФЗ № 40 «О страховании владельцев ТС» и «Правилами обязательного страхования владельцев ТС».

Извещение о ДТП необходимо заполнять во всех случаях, независимо от того, участвует ли в оформлении ГИБДД или нет – это упростит процедуру получения выплаты от страховой. Стоит отметить, что в некоторых случаях водители могут обойтись без помощи дорожного инспектора. В ст. 11.1 ФЗ № 40 приведены следующие обстоятельства, при которых ДТП можно зафиксировать без подключения ГИБДД, а именно:

• если в аварии нанесён ущерб только транспортным средствам и (или) их прицепам;
• только при оформлении ДТП, произошедшего по причине столкновения двух транспортных средств;
• никто из водителей, пассажиров или пешеходов не травмирован в результате происшествия;
• оба водителя имеют общий взгляд на причины столкновения и сходятся во мнении в вопросе, кто из них является виновным в ДТП;
• оба водителя имеют действующий полис ОСАГО.

После заполнения и подписания этого важного документа обеими сторонами, оба экземпляра извещения о ДТП направляются в страховые компании, где застрахованы каждый из участников ДТП, в течение 5 дней. Потерпевший должен приложить к своему экземпляру заявление о прямом возмещении ущерба.

Причины отказа и что делать

В правилах ОСАГО описаны обстоятельства, при которых урон не компенсируется.

Страховая имеет право отказать в выплатах:

• если нарушены требования, указанные в договоре;
• нарушен срок обращения в страховую;
• транспортное средство было повреждено во время соревнований или учебной езды;
• у виновника аварии отсутствовал полис или вышел срок действия;
• если есть требования о возмещении морального ущерба;
• при обоюдной вине водителей.

Дополнительные причины отказа могут быть связаны с неверным оформлением документов или мошенническими действиями собственника.

Зачастую компания пытается переложить ответственность на клиента или обвиняет его в нарушении закона.

Самые распространённые причины неправомерного отказа:

1. отсутствие имени виновного аварии в базе обязательного страхования;
2. нахождение лица, спровоцировавшего ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
3. если виновник покинул место происшествия;
4. страховая фирма лишена лицензии.

При незаконных действиях организации, для досудебного решения вопроса, автомобилисту нужно написать претензию. В тексте необходимо указать обстоятельства и сформулировать требования, приложив соответствующие документы. На рассмотрение заявления даётся 5 дней. Когда организация отвечает отказом, претензия отправляется повторно.

Если водителю не удалось договориться со страховщиком, он может подать жалобу в Центробанк, РСА или обратиться с иском в суд. При положительном вердикте судьи ответчик будет обязан выплатить не только компенсацию ущерба, но и возместить неустойку и издержки. Исковая давность подачи заявления составляет 3 года с момента получения отказа.

Автогражданское страхование ОСАГО обеспечивает защиту прав пострадавшей в ДТП стороны, при условии соблюдения правил, предусмотренным действующим законодательством.

Проведение осмотра или независимой технической экспертизы

Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.

При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.

Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.

Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.

Внимание! С 24 августа 2020 года водитель обязан за 3 дня уведомить страховую компанию о дате и времени проведения независимой экспертизы.

Когда страховая компания может не заплатить

Страховая не всегда удовлетворяет требования о возмещении. В выплате откажут, когда ДТП произошло из-заобстоя­тельств, не связанных с дорожной ситуацией: стихией, беспорядками, военными действиями и т.п. Право­мерен отказ и в случае, если предо­ставлены не все документы, есть подозрения в мошен­ничестве. Кроме того, аварии во время автогонок, обучения вождению или тест-драйва считаются резонными поводами для отказа в выплате по ОСАГО. Во всех случаях компания обязана дать письменный мотиви­рованный отказ, который, конечно, можно попробовать обжаловать в суде.

А по ряду причин страховая просто не имеет права платить, и эту обязан­ность выполняет Россий­ский союз авто­страховщиков. Его выплата офици­ально называется не возмещением, а компен­сацией. Так происходит, когда у виновного в аварии нет ОСАГО или его полис поддельный. Другой случай: полис есть, но виновник в него не вписан. По сути, всё это разно­видности одного и того же проступка — незастрахо­ванной автограж­данской ответ­ственности. В PСА нужно обращаться и когда виновник аварии скрылся с места происше­ствия и остался неизвестен.

Похожие записи:

• ОТ 131.9.2014 г. Тестирование по охране труда
• Какое налогообложение выбрать для ИП грузоперевозки без работников в 2023 году
• Алименты. Кто и кому должен платить, если родители поделили детей