Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Амнистия по долгам ЖКХ для физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданин (либо его кредитор) может подать заявление о признании себя банкротом в арбитраж, когда его общая задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют вовремя и полностью оплачивать долги (либо совершать текущие платежи) в течение трех месяцев с момента, когда они должны быть оплачены. Об этом говорится в Ст.213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 — ФЗ от 26.10.2002 года.
Последствия банкротства через МФЦ.
Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.
Последствия:
- Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
- В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
- 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.
Кто имеет право на кредитную амнистию?
Чтобы получить право на кредитную амнистию, нужно безоговорочно доказать, что у должника нет никаких возможностей платить. То есть, если человек просто решил отказаться по каким-либо причинам от своих обязательств, он может, например, пройти процедуру банкротства. С амнистией же так не получится.
Основными причинами для получения кредитной амнистии являются:
- Статус малоимущего.
- Официальное подтверждение отсутствия работы.
- Увеличение количества человек, которые находятся на попечении у заемщика – несовершеннолетние дети, инвалиды, престарелые родственники.
- Статус инвалида, не способного к полноценному трудоустройству.
- Снижение доходов более чем на тридцать процентов.
Законопроект, разработанный и предложенный депутатами Госдумы Ярославом Ниловым, Алексеем Диденко, сенаторами Сергеем Леоновым и Иваном Абрамовым предполагает внесение поправок в текст Жилищного кодекса Российской Федерации. Инициативная группа предлагает внести в него статью под номером 155.1.
Что предлагают депутаты? Установить обязанность поставщиков ресурсов по признанию части задолженности нереальной ко взысканию, что является основанием для ее списания.
Критерии, при наличии которых долг признается безнадежным, в рамках данной нормы:
- задолженность по жилищно-коммунальным платежам;
- долг числится за гражданами, физическими лицами;
- уплата или взыскание долга невозможны, так как судом принято соответствующее решение: отказ в иске, либо определение об отказе в восстановлении пропущенного срока для подачи в суд заявления о взыскании задолженности.
То есть, предлагается признавать нереальной ко взысканию только долги физических лиц, по которым истек установленный законом срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ в отношении требований о взыскании просроченной оплаты жилищно-коммунальных услуг действует общий срок исковой давности (срок для предъявления требований в суд) в три года.
Обоснование законопроекта
Фактически предлагаемая норма не является какой-либо новацией. И тем более она не предлагает проводить автоматическое списание долгов с истекшим сроком давности. То есть, в законопроекте речи о «коммунальной амнистии» не идет, это явное преувеличение. «Амнистия» по долгам за ЖКХ со сроком давности более трех лет предполагала бы безусловное их прощение, но такие поправки не обсуждаются в рамках данного законопроекта.
В пояснительной записке авторы законопроекта указывают на сложившуюся практику применения закона ресурсоснабжающими и управляющими компаниями в сфере взыскания задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг.
Ежегодно растут официальные долга россиян перед коммунальщиками, сейчас общая задолженность оценивается примерно в триллион рублей. На оплату счетов управляющих компаний граждане тратят значительную часть своего дохода, однако долги только растут. Депутаты и сенаторы, выступившие с законодательной инициативой, указывают на одну из причин, почему складывается такая ситуация.
В судебные органы подается значительное число исковых заявлений о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг. При этом управляющие компании предъявляют ко взысканию задолженность за периоды и за пределами сроков исковой давности. Кончено, большинство граждан знает о существовании такого понятия как срок исковой давности. После подачи ходатайства о его применении суды частично отказывают в иске и не взыскивают долги за соответствующие периоды.
Однако управляющие компании на практике продолжают включать в платежные документы такие долги, даже если по ним уже есть отказные решения судов. Причем они также насчитывают пени на сумму задолженности. По мнению авторов законопроекта, эти действия приводят к нарушению прав граждан.
Обосновывая свое решение управляющие компании указывают, что действующими нормативными актами в сфере ЖКХ не установлена обязательность списания долга по основанию пропуска срока исковой давности. Поэтому внесение поправок в ЖК РФ призвано разрешить коллизию в правовых актах и дополнить их необходимой нормой.
Использование схемы с рефинансированием
Эта процедура — исключительно внесудебная. Суть — в том, что для изменения условий по выплатам, либо для погашения старых долгов оформляют новый договор.
Здесь не так много важных моментов.
Рефинансирование оформляют в любом банке, если он предлагает соответствующие услуги. Можно закрыть все старые кредиты, после чего клиент перечисляет деньги только по одному договору. Банк будет проверять как саму заявку, так и размер обязательств вместе с процентной ставкой, другими условиями.
Рефинансирование предполагает утверждение нового графика платежей или снижение процентных ставок. Обращаются в тот же банк, где оформлен первоначальный кредит, либо в стороннее кредитное учреждение.
Долги совсем не списывают, их заменяют на новые обязательства. Но многим гражданам для восстановления платёжеспособности достаточно и этого.
Что такое кредитная амнистия?
Каждый год банки выдают все больше кредитов населению. Вместе с этим увеличивается и количество должников. Одни люди попадают в долговую яму по стечению обстоятельств и пытаются выбраться из нее, другие же не платят по обязательствам преднамеренно с уверенностью в том, что однажды кредитор аннулирует их долги. В последнее время все чаще ведутся разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, которая поможет избавиться от проблемных кредитов. Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание задолженностей и что произойдет, если новый закон примут уже в этом году.
Кредитная амнистия — это один из способов борьбы с кредитными задолженностями населения. Предполагается, что заемщик, попавший в трудное финансовое положение, сможет найти деньги на погашение основной части долга и минимума процентов, а банк спишет пени и штрафы за просрочку.
Кредиты, подпадающие под амнистирование
До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.
Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.
Амнистия долга по кредиту основания и причины
Для того чтобы данная методика в принципе была применима к клиенту, он должен соблюдать массу условий. И главная из них – какие причины неуплаты. Почему он не платит по своим обязательствам. От этого аспекта в большей мере зависит то, может ли быть процедура применима в его случае.
Рассмотрим, когда программа может быть реализована:
- Крупный или средний долг по своим текущим займам.
- Отсутствие финансовой возможности для погашения.
- Отсутствие залогового имущества, которое изначально обеспечивало сделку.
- Начисление габаритных сумм штрафных санкций.
- Определенное социальное или возрастное положение человека. Этот аспект пока рассматривается, но точно известно, что пенсионерам, к примеру, будут предлагаться более лояльные условия.
Сказать точно, будет ли амнистия по кредитам для физических лиц, перечисленных выше осуществима со 100% вероятностью, не получится. Слишком много переменных остается не оглашенными в этом уравнении. Но обозначенные аспекты точно будут вескими основаниями.
А вот точно не будет никаких поблажек тем, кто:
- Фальсифицировал документы, предоставлял ложные данные при заключении первичного договора.
- Намеренно вводил в заблуждение сотрудников банка.
- Имел возможность для оплаты счетов. А также сейчас имеет финансы для закрытия и погашения, но не делает этого по любым причинам.
- Участвует в залоговой сделке. К таким типам из распространенных вариантов можно отнести ипотеку и автокредит. В этом случае кредитору не слишком выгодно и логично предоставлять поблажки. Он всегда может просто забрать в порядке судопроизводства залог себе, получить квартиру или автомобиль, а после продать его с молотка. И сам клиент не находится в безвыходном положении, ведь возможность для погашения обязательств у него остается. Это – залог, от него можно просто отказаться. Конечно, ситуация не сахар, если банк лишит ипотечной квартиры. Но, кредитная амнистия, когда вступит в силу, вряд ли будет затрагивать эти виды займов.
Если коммунальные компании идут должникам на уступки, то из прагматических целей. Амнистия безнадежных долгов освобождает организацию от административных издержек: несовершенная налоговая система сама чистит недоработки. Государство не может простить «коммуналку», так как эти платежи идут частным организациям. Однако подкованный гражданин сам проведет частичную амнистию благодаря истечению срока исковой давности или оформив льготы для малоимущих граждан. Когда человек реструктуризирует долг, он оформляет платежи меньшими суммами за больший период и без дополнительных пеней за коммуналку.
В погашении долгов заинтересованы обе стороны. Управляющие компании готовы к сотрудничеству и идут на уступки. Не откладывайте проблему — решите её.
Инициативы по долгам за ЖКХ
Долги россиян за услуги ЖКХ всё чаще становятся предметом обсуждения. Появляются разного рода предложения, например, возможность заключения прямого договора с поставщиками коммунальных услуг. Мы писали об этом ранее. Идею реализовали, но стало ли от этого лучше?
По замыслу, инициатива должна была ликвидировать «прокладку» между гражданами и ресурсоснабжающими организациями. Прокладку в виде управляющих компаний, ТСЖ и тому подобных юридических лиц. Такой подход должен был снизить финансовую нагрузку на граждан. Но, как говорится, что-то пошло не так. Долги россиян за ЖКХ медленно, но верно увеличиваются.
В ряд инициатив можно поставить и недавнее предложение передать коллекторам право на взыскание долгов граждан за ЖКУ. Кроме того, в России могут появиться и частные приставы-исполнители. Об этом сообщали СМИ. Если сложить эти предложения в один ряд, то вскоре в РФ долгами по «коммуналке» займутся частные приставы и коллекторы. Видимо, это показалось законотворцам наиболее эффективным путём развития ситуации с задолженностью за ЖКУ.
Как убрать долги из квитанции?
Это неоднозначный вопрос. Задолженность по коммуналке будут указывать в квитанции, даже если период просрочки превышает 3 года, а суд отказал во взыскании по пропуску давности. Это не противоречит закону.
Включение старых долгов в квитанции влечет негативные последствия:
- будут проблемы при продаже квартиры — покупатели проверят документы, логично потребуют закрыть долг;
- банк вправе отказать в выдаче кредита, если есть просрочка по ЖКХ;
- при получении социальных выплат, пособий и льгот нужно подтвердить отсутствие задолженности по коммуналке — если в квитанции висит долг, возникнут сложности.
Управляющая компания вряд ли согласится убрать безнадежные долги из квитанции. Можно попробовать сделать это через суд, подав иск об исключении старых долгов из квитанции и выдаче справки об отсутствии задолженности.
Судебная практика по таким делам неоднозначная.
Например, подобный спор рассматривался в Белгородской области. Решением по делу № 2-2332/2017 в первой инстанции истцу отказали в исключении просрочки из квитанции и выдаче справки. В апелляции судья удовлетворил иск, обязал управляющую компанию выдать справку об отсутствии задолженности и убрать старые долги из квитанции.
Кредитные каникулы в 2023 году
Физические лица могут воспользоваться кредитными каникулами если докажут официально о снижении своих доходов, например, из-за коронавирусной инфекции, потеря работы, в этом случае нужно лишь подать заявление в банк и получить отсрочку платежей, как по ипотечным кредитам, так и по потребительским.
Из последних новостей о кредитных каникулах, физические лица и предприниматели должны соответствовать следующим условиям:
- в момент обращения к кредитной организации у заемщика нет актуальных кредитных каникул;
- гражданин официально числится безработным или его доходы упали больше чем на треть (33 %), если сравнивать с месяцем, предшествовавшим тому, в котором было подано заявление;
- размер долгового обязательства не превышает обозначенные российским законодательством пределы.
Как обстоят дела с кредитной амнистией в 2022 году?
На сегодняшний день кредитная амнистия является только законопроектом. Депутаты «Справедливой России — За правду» в марте вносили в парламент предложение о кредитной амнистии для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Амнистия по долговым обязательствам перед банками — освобождение от выплаты просроченных процентов и неустоек — задумывалась депутатами для малоимущих, инвалидов или официально безработных граждан, бравших кредиты для личных нужд.
Вместо этого по состоянию на апрель 2022 года российским заемщикам доступны кредитные каникулы — возможность взять «тайм-аут» по внесению платежей на срок до полугода. Такая услуга доступна тем, кто столкнулся со снижением дохода более чем на 30%.
Это — не единственное условие для одобрения заявки на кредитные каникулы. На чем еще акцентирует внимание банк и как изменится порядок выплаты долга? Об этом — в других материалах нашего сайта.
В каких случаях применяется амнистия: основания и причины
Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин. Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг
Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:
- Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
- Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
- Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.
Списание личных долгов без суда
В России с 1 сентября 2020 года начал действовать новый закон, вводящий внесудебное (упрощенное) банкротство.
Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда. Соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процесс, достаточно подать заявление в МФЦ.
Бесплатное внесудебное банкротство — отличный вариант для малоимущих граждан, у которых нет денег и имущества для проведения стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности.
Новым правом на такую своеобразную долговую амнистию граждане смогут воспользоваться, если у них есть задолженность не меньше 50 тыс. руб. и не свыше 500 тыс. руб. В сумму включаются штрафы и проценты за просрочки платежей, а также долги, не списываемые при банкротстве: алименты, возмещения ущерба и вреда.
На то, будет ли начато списание долгов без суда, напрямую влияет только один фактор — относительно должника должно иметься оконченное исполпроизводство из-за отсутствия у него средств и имущества, взыскиваемого приставами в законном порядке.