Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс в ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.
Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.
Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.
Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.
На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.
Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.
Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Какой срок исковой давности регресса по ОСАГО?
Между тем, для реализации данного страховой организации права законом отведён срок. В нашем случае он равен общему сроку исковой давности и составляет 3 года. А дата отсчёта срока начинается со дня, когда страховщик узнал или должен был узнать о праве регресса. Речь здесь идёт не всегда о дате ДТП, но о дате, когда у страховой оказались материалы дела или другие документы, подтверждающие наличие права взыскания с виновника денег.
Обратите внимание на важную тонкость! Исковая давность регресса по ОСАГО в судебной практике 2022 года не применяется автоматически. Если вы сами не заявите возражение в связи с истечением давности регресса, то суд может удовлетворить требования страховой компании. Поэтому на такие суды нужно как минимум прийти (или отправить почтой возражение).
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.
Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.
Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.
Нюансы регресса по ОСАГО
Право страховой компании требования регресса — это гарантия сохранности её средств. В 2017 году размер страхового покрытия составляет:
- 400 000 р. – за имущественный вред;
- 500 000 р. — за ущерб здоровью.
Для того чтобы использовать своё право на возмещение истраченных средств, страховщик обязан:
- Выплатить потерпевшей стороне полную сумму ущерба с учётом предъявляемых требований, документов о ДТП и результатов оценочной экспертизы.
- Обратиться в суд с иском для возмещения истраченных средств с виновника ДТП.
Это 2 основных условия для предъявления регресса СК к виновнику ДТП, которые должны быть соблюдены обязательно.
Важно! Виновнику аварии не рекомендуется игнорировать судебные процесс по регрессу. Если он не явится на процесс, решение о взыскании полной указанной в иске суммы примут заочно. А страховая компания обычно завышает эту сумму, и виновник в таком случае прямо на суде может выразить своё несогласие с требованиями СК.
В случае несогласия с указанной суммой виновник ДТП может оспорить требования СК, подав ответный иск. Но в большинстве случаев снижения суммы для выплаты пострадавшему можно добиться прямо на суде, основываясь на заключении судебной экспертизы или самостоятельно доказав необоснованность требований страховщика.
Помимо стоимости возмещения, страховая компания вправе получить с виновника ДТП средства, истраченные на следующие цели:
- проведение экспертиз;
- ведение страхового дела.
Нюансы регресса по ОСАГО
Возможность для страховщика, обратиться к виновной стороне с регрессным требованием – гарантия того, что деньги, перечисленные жертве, будут сохранены. В 2022 году, макс. размеры выплачиваемых сумм составляют:
- В случае разрушения имущества – 400000 рублей;
- В случае причинения вреда жизнедеятельности – 500000 рублей.
Для получения правомочия возместить выплаченные суммы страховщик должен:
- Осуществить страхового типа возмещение в полноценном объеме жертве, которая принесла все доказательства;
- Подать иск в суд для реализации правомочия на возмещение средств.
Не забывайте, виновник не должен игнорировать возможность участия в суде со страховой фирмой по поводу регрессного требования. Если вы не придете на процесс, вердикт будет вынесен судьей заочно. Случается так, что страховщик специально завышает ущерб, выплаченный жертве. Поэтому обязательно нужно прийти в суд и высказать в нем несогласие с требованиями, предъявленными фирмой.
ВНИМАНИЕ! Клиент вправе подать иск в ответ. Однако в реальной жизни снижения суммы выплаты, чаще всего, добиваются в процессе главного судебного процесса по иску страховщика.
Ранее уже было выделено, страховая компания может заявить требование, кроме возмещения мат. ущерба, о возмещении потерь, связанных с:
- Выполнением проверки по выплатному делу;
- Проведением работы по страховому случаю.
Как избежать проблемы
Какие существуют законные способы избежать выплаты регресса? Разберем список правил, которые должны соблюдать все, кто оформил полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от больших выплат:
- Если вы законопослушный шофер, то, согласитесь, — это серьезно понижает риск стать виновником аварии. Поэтому пытайтесь всегда соблюдать правила дорожного передвижения, будьте бдительным и внимательным во время езды, поскольку дорога — это опасное место.
- Следите за сроками полиса ОСАГО. Многие водители, по различным причинам, оплачивают страхового типа взнос меньше чем на год, важно об этом помнить, и в нужное время выплачивать остаток.
- У грузового транспорта не должен быть просроченный талон ТО, человек должен следить за этим.
- В каждом полисе ОСАГО водитель машины должен быть внесен в строчки бланка полиса. Поэтому стоит удостовериться в том, что ваши инициалы вписаны в страховой полис.
- Садясь в чужую машину, всегда держите при себе доверенность собственника.
- В случае аварии, в которой вы были виновником, не покидайте место ДТП, поскольку это будет считаться попыткой избежать наказания.
- Не пытайтесь сокрыть от компании какие-либо факты, которые касаются произошедшей аварии. А именно: не чините (утилизируйте) транспорт без разрешения организации.
Соблюдая вышеуказанные рекомендации, вы полностью защитите себя от регресса со стороны страховщика.
Как узнать сколько выплатили пострадавшему
В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:
- путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
- путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
- путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).
Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.
Когда СК могут требовать регресс
Основания для регресса по ОСАГО перечислены в законе №40-ФЗ. К страховщику от потерпевшего в ДТП переходит право требовать возвращения суммы уже произведенной выплаты компенсации с виновника, если последний:
- Умышленно причинил вред жизни или здоровью.
- Причинил ущерб в состоянии опьянения.
- Не имел права садиться за руль или управления конкретным ТС.
- Не фигурировал в договоре.
- Сбежал с места аварии.
- Пользовался ТС в непредусмотренный соглашением период.
- Оформив европротокол (в каких случаях это допускается, читайте в этом же законе), не направил документы СК в в установленный срок (дается 5 дней).
- Отремонтировал или утилизировал ТС, ставшее причиной ущерба, в течение 15 суток с момента ДТП и не предоставил для осмотра или экспертизы.
- Пользовался ДК с истекшим сроком действия.
- Предоставил недостоверные сведения при составлении договора.
Как избежать регресса по ОСАГО
Чтобы избежать регресса, страхователю достаточно соблюдать установленные законодательством Российской Федерации требования. Тогда ни при каких условиях его страховая не станет подавать судебных исковых заявлений о возмещении денежной суммы, выплаченной пострадавшему.
Для этого необходимо:
- всегда управлять автомобилем исключительно в трезвом виде;
- неукоснительно соблюдать условия и пункты, оговоренные в полисе;
- обязательно извещать вторую сторону договора о любом происшествии на дороге или транспорте;
- своевременно предоставлять документы, необходимые компании, не позднее установленного срока (пяти рабочих дней с момента аварии).
Случаи предъявления регресса
Случаи, когда страховщик имеет право предъявить по ОСАГО регресс, перечислены в правилах. Покупая полис ОСАГО, каждый автомобилист должен поинтересоваться данным разделом.
Страховщик может потребовать от виновника ДТП возмещения суммы, выплаченной пострадавшему, если тот:
- был пьян или находился под действием наркотиков либо других сильнодействующих средств;
- управлял транспортным средством, не имея водительских прав либо с просроченными правами;
- управлял чужой автомашиной, не имея доверенности от владельца;
- не имел действующего талона ТО грузовой автомашины;
- скрылся с места аварии;
- не вписан в бланк полиса ОСАГО;
- умышленно создал аварийную ситуацию, приведшую к ДТП, либо считается соучастником данного умысла;
- является виновником ДТП, случившегося в тот период времени, который не подпадает под срок действия ОСАГО.
Из вышеизложенного понятно, что регресс предъявляется только в том случае, если виновником ДТП совершены противозаконные действия. Случайные, неумышленные действия виновника ДТП в качестве повода для регресса не рассматриваются.
Как не платить регресс по Европротоколу, если по нему предъявлены требования
Что делать, если пришло уведомление из суда, хотя закон вы не нарушали? Как не платить регресс, если СК уже подала исковое заявление? Вариантов немного, но они все же есть, если закон вы действительно не нарушали.
Чтобы не платить за причиненный ущерб из своего кармана, необходимо:
- Представить доказательства того, что все обязательства с вашей стороны были выполнены (квитанция с почты об отправке заказного письма, свидетельские показания о том, как у вас не приняли вашу часть европротокола или, что на осмотр в СК вы приезжали, проверка журнала входящей корреспонденции и т. п.).
- Убедить страховщика и/или судью в том, что извещение вы не смогли принести вовремя по уважительным причинам (по состоянию здоровья, уехали в срочную командировку и т. д.). Необходимо иметь подтверждающие документы (справку из больницы, документы с работы).
- Представить доказательства того, что нарушение законодательства было со стороны страховой компании (не приняли документы у страхователя или потеряли их, не прислали требование об осмотре авто в письменном виде и т. д.).
Тягаться со страховой компанией в суде по регрессу сложно. Чаще всего их иски удовлетворяются в полном объеме. Плюс еще и госпошлину возместить придется. Позаботьтесь заранее о возможных доказательствах своей правоты.