Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплатить кредит и ипотеку материнским капиталом?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственный сертификат материнского капитала дает возможность российским семьям с детьми получить определенный объем средств, для целевого использования. Одним из допустимых направлений выступает улучшение комфорта проживания, в том числе за счет привлечения механизма ипотечного кредитования.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Как погасить ипотеку маткапиталом
Одним из исключений, когда материнский капитал можно использовать сразу после его получения, является его направление на погашение ипотеки. Для этого владельцу материнского капитала необходимо подать заявление о распоряжении средствами на погашение кредита на недвижимость. За последние годы способы подачи заявления расширились, что значительно упрощает процедуру, отметила Федерякина. Подать заявления можно через:
-
Социальный фонд. Удобнее воспользоваться данным способом с использованием личного кабинета. Там можно предварительно заполнить заявление, а после его регистрации предоставить оригиналы документов.
-
МФЦ. Туда нужно подать письменное заявление;
-
Банк. Относительно новым способом является направление заявление через банк, выдавший кредит. Пока не у всех организаций налажена данная система, но при наличии возможности этот способ является одним из самых удобных. Если в банке существует возможность подачи заявления в электронном виде, документы может предоставить любое лицо, а владелец сертификата и основной заемщик подтверждают подачу заявления дистанционно через коды, полученные в смс.
Материнский капитал погашение ипотеки через МФЦ.
Услуга МФЦ в части материнского капитала может предполагать выдачу сертификата и получение от Пенсионного фонда разрешения для возможности использования остатка.
Погашение ипотеки за счет средств может предполагать следующие варианты:
- внесение первоначального взноса по кредиту;
- оплата основной суммы задолженности;
- погашение начисленных процентных платежей.
По действующим правилам средства материнского капитала нельзя направить на погашение задолженности, возникшей в результате допущения просрочек и начисления финансовых санкций по кредиту. Деньги не выдаются заявителю наличными, а все расчеты проводятся исключительно в безналичной форме.
Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc
Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.
Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.
Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.
Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.
Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.
Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.
Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.
Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.
Выделение долей детям
Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).
Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.
Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.
Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.
Подводные камни при использовании сертификата
Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:
- если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
- могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
- из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Из-за чего могут отказать в переводе маткапитала на ипотечный счет?
Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения. Также причиной отказа может стать несоответствие дат подписания договора купли-продажи и даты оформления ипотечного кредита.
Если пенсионный фонд примет заявление, следующим шагом является подача заявления в банк на погашение ипотеки маткапиталом. Если средств маткапитала хватает только на списание части кредита, следует согласовать с банком новый график платежей. В зависимости от кредитного договора с помощью маткапитала можно сократить срок выплаты кредита либо уменьшить размер ежемесячных платежей.
Для получения материнского капитала необходимо подать заявление в МФЦ. Это можно сделать лично или через доверенного лица. Заявление должно быть подано в силу решения органа, выдавшего свидетельство о рождении ребенка или решение о признании ребенка родным. Также требуется предоставить подтверждение о первоначальном взносе на ипотеку, если капитал будет использоваться для приобретения жилья.
Материнский капитал может быть использован на определенные цели, включая приобретение жилья, улучшение жилищных условий, образование ребенка, формирование пенсии, погашение долга по ипотеке и др.
Для оформления материнского капитала в МФЦ необходимо обратиться в центр обслуживания населения. В этой организации можно получить информацию о правилах и требованиях для получения маткапитала, а также подать заявление и получить услуги по оформлению.
При обращении в МФЦ необходимо иметь при себе паспорт и свидетельство о рождении ребенка или решение о признании ребенка родным. Также могут потребоваться документы, подтверждающие основание для получения материнского капитала (например, свидетельство о браке, документы об оплате первоначального взноса на ипотеку).
После подачи заявления в МФЦ оно будет направлено на рассмотрение. Срок рассмотрения заявления составляет до 30 дней. В случае положительного решения, материнский капитал будет начислен на счет заявителя.
Материнский капитал может быть получен в виде денежных средств или паевого сертификата, который можно использовать для оплаты жилья. В случае использования капитала на ипотеку, организации, предоставляющей ипотечный кредит, могут требовать распоряжение фонда о предоставлении капитала.
В МФЦ также можно получить информацию о последних изменениях в законодательстве, связанных с материнским капиталом, и узнать о принципах и условиях его получения.
| Для оформления материнского капитала в МФЦ нужны: |
|---|
| Заявление |
| Паспорт |
| Свидетельство о рождении ребенка или решение о признании ребенка родным |
| Документы, подтверждающие основание для получения материнского капитала (например, свидетельство о браке, документы об оплате первоначального взноса на ипотеку) |
Как оформить материнский капитал через МФЦ
Для оформления сертификата матпомощи обычные копии не подходят — они должны быть заверены нотариусом. При наличии такой возможности лучше передать оригиналы бумаг. В некоторых случаях работники МФЦ могут потребовать дополнительную документацию, чтобы подтвердить правомерность оказания матпомощи. Подобные требования законны и должны быть исполнены заявителем. Если в МФЦ затребовали дополнительные документы, у человека имеется два пути — донести бумаги по требованию или отказаться от маткапитала.
При отсутствии замечаний сотрудник специального центра передает бумаги в конечный орган для изучения и принятия решения о предоставлении матпомощи. Если дается положительный ответ, заявитель получает сертификат. При отрицательном решении человеку объясняют причины в письменном виде.
Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом
- Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
- номер сертификата и кем он выдан;
- паспорт гражданина РФ;
- адрес регистрации заявителя;
- дата рождения ребёнка;
- сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
- распоряжались ли ранее материнским капиталом;
- был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
- перечень прилагаемых документов;
- дата подачи заявления;
- подпись заявителя.
- паспорт гражданина РФ;
- сертификат на получение материнского капитала;
- реквизиты счёта банка, на который в течение 2 месяцев будут переведены средства материнского капитала в размере 20 тыс. руб. (с 02.05.2023 г. Пенсионный фонд принимает заявления на выплату 20 тыс. руб. из средств материнского капитала);
- документ из банковского учреждения о наличии долговых обязательств по оплате договора ипотеки;
- договор купли-продажи продажи квартиры или иного жилья;
- заявление о переводе средств материнского капитала в счёт оплаты долга по ипотеке;
- обязательство заемщика, заверенное в нотариальном порядке об оформлении приобретённого по договору ипотеки жилья в долевую собственность после выплаты ипотечных долгов.
Документы для оформления материнского капитала
В МФЦ представляется:
- Заявление по установленной форме (выдаст на приеме сотрудник центра).
- Российский паспорт заявителя (паспорт иностранного гражданина или иной документ, удостоверяющий личность, при обращении отца (усыновителя), получившего право на получение маткапитала)
- Свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных – свидетельства об усыновлении).
- СНИЛС заявителя (а также всех детей, если данные документы на них были оформлены).
- Документы, подтверждающие принадлежность к гражданству России ребенка, в связи с усыновлением которого у заявителя возникло право на получение данного вида господдержки.
- Документы, содержащие сведения об изменении персональных данных заявителя (при необходимости подтверждения родственных связей с детьми): свидетельства о заключении / расторжении брака, перемене имени.
Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие:
- факт обучения заявителя на очном отделении в образовательном учреждении;
- смерть женщины, родившей или усыновившей детей (обоих родителей / усыновителей);
- лишение ее (их) родительских прав;
- совершение ею (ими) преступления в отношении ребенка (детей);
- отмену ею (ими) решения об усыновлении.
Законный представитель предъявляет документ, подтверждающий право действовать от имени заявителя:
- акт органов опеки и попечительства;
- нотариальную доверенность и пр.
Копии паспорта гражданина РФ и прочих документов, которые должны быть возвращены заявителю после идентификации личности и сверки данных, работник МФЦ сделает самостоятельно непосредственно на приеме.
Как получить сертификат на материнский капитал
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически при рождении ребенка. ПФР направляет электронный сертификат в личный кабинет родителя на портале Госуслуг на основании СНИЛС после получения информации о рождении или усыновлении ребенка.
Если сертификат на материнский капитал (маткапитал) автоматически не появился,
заявление можно направить самостоятельно. В случае усыновления – сертификат не появляется автоматически, необходимо подать заявление.
Сертификат на маткапитал самостоятельно можно получить через подачу заявления в отделениях МФЦ.
Срок предоставления услуги (с учетом срока доставки документов): 9 рабочих дней.
Стоимость: Услуга предоставляется бесплатно
| Тип документа | Вид документа |
| Согласие заявителя на обработку его персональных данных | Скан-образ оригинала |
| Свидетельство о рождении | Скан-образ оригинала |
| Заявление о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал | Скан-образ оригинала |
| ПФР. Документ для интеграции с внутренней системой | Оригинал |
Как получить материнский капитал в Пенсионном фонде, МФЦ или на сайте Госуслуги
Законом предусмотрено, что получать господдержку могут матери, родившие либо усыновившие с момента наступления 2007 года
- второго ребенка;
- третьего либо последующих детей. В этом случае право на выплату наступает при условии, что ранее мать им не воспользовалась.
Претендентам нужно получить сертификат, то есть документ, свидетельствующий об обладании финансовыми средствами. Сертификат выдается Пенсионным фондом Российской федерации (ПФР).
Какие нужны документы для получения сертификата:
- гражданский паспорт заявителя;
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие российское гражданство ребенка, рожденного или усыновленного после 1 января 2007 года: свидетельство о рождении, в котором указано гражданство его родителей либо стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка, вкладыш в свидетельство о рождении ребенка, если его получили до 7 февраля 2007 года;
- если заявление подается представителем, документы, удостоверяющие его личность и полномочия.
В особых случаях могут потребоваться справки, свидетельства, подтверждающие право отца на получение капитала, если мать умерла, лишена родительских прав и т. д. Для подтверждения усыновления понадобится решение суда. ПФР может проверять полученные сведения, но требовать дополнительные документы от родителей не имеет права. Сотрудники фонда должны самостоятельно делать запросы в другие госучреждения, например в МВД и пр.
Более подробно см. список необходимых документов ниже (кликните на скриншоте, чтобы увеличить его):
В следующем файле представлена информация об особенностях оформления заявления о выдаче сертификата на материнский капитал и необходимых документов для граждан, постоянно проживающих за пределами территории Российской Федерации:
Как получить сертификат? Это можно сделать одним из следующих способов:
- при личном посещении Пенсионного фонда;
- через личный кабинет на сайте ПФР;
- через ближайший МФЦ;
- воспользовавшись интернет-порталом госуслуг.
Получение сертификата доступно в бумажном либо электронном виде.
Расскажем о каждом из указанных способов.
Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом
1. Документы для погашения ипотеки маткапиталом в 2019 году:
- Сертификат на получение материнского капитала.
- СНИЛС.
- Паспорт заявителя (матери, отца или опекуна, гражданина РФ).
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства.
2. Дополнительные документы для погашения ипотеки маткапиталом.
Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он подается. Ниже мы рассмотрим список документов, которые нужно предоставить в банк.
Чтобы закрыть ипотеку средствами материнского капитала, банк требует следующие документы:
- паспорт заявителя;
- сертификат на получение маткапитала;
- заявление о досрочном погашении ипотечного кредита.
После принятия и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием сведений о договоре ипотеки:
- размер платежей, оставшихся после внесения средств маткапитала;
- сумма процентов.
Если договор ипотеки закрыт полностью, банком выдаются правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем должны быть переданы в филиал ПФР по месту жительства.