Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление электронного полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
При покупке бланка ОСАГО не только можно, но и нужно экономить. Если вы не знаете как, то специально для вас мы подготовили несколько простых советов.
Как можно сэкономить:
- Безаварийное вождение. Поскольку страховая компания Эрго по ОСАГО ежегодно дает 5% скидку безаварийному водителю, то вам просто следует аккуратно управлять транспортным средством. За 13 лет аккуратного вождения можно заработать максимальный бонус в размере 50%.
- Вписывать только опытных водителей. По договору применяется повышающий коэффициент, если водителю нет 22 года и стаж вождения менее 3 лет. При вписании «молодого и неопытного» водителя переплата составит 80%.
- Страховаться на нужный срок. Если вы пользуйтесь машиной только в летнее время года, то не нужно переплачивать и оформлять ОСАГО на год.
Порядок использования электронного ОСАГО
Владельцы транспортных средств пользуются электронным полисом точно так же, как и бумажным, — демонстрируют сотрудникам дорожной автоинспекции. Бланк приходит на почту в pdf-формате, его нужно распечатать и брать с собой. Если вас остановят и потребуют показать страховку, нужно просто предъявить распечатанный документ, предварительно сообщив правоохранителю, что это — Е-ОСАГО.
Вот сотруднику ГИБДД будет немного сложнее — ему для проверки электронного полиса придется пользоваться или единой информационной системой МВД, или базами РСА. Автоинспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет сведения с распечатанным экземпляром страховки.
При этом оборудование может в любой момент зависнуть, и проверка, которая обычно занимает немного времени, затянется на неопределенный срок. В этом, пожалуй, и состоит главный минус Е-ОСАГО. С другой стороны, водителям гораздо проще подождать результатов одномоментной проверки в своей машине, чем стоять в очереди в офисе компании-страховщика для получения бумажной страховки.
Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.
Можно ли сейчас оформить полис ОСАГО в режиме онлайн? Да, можно. Такая возможность появилась в 2015 году, и сейчас все страховые компании обязаны оказывать своим клиентам услуги автострахования в электронном виде. По своей правовой форме е-ОСАГО является полным аналогом бумажному полису.
Купить страховку через интернет
Дл покупки ОСАГО онлайн клиентам требуется выполнить несложный набор действий. Интерфейс сайта предельно упрощен, чтобы воспользоваться им могли даже автовладельцы, не обладающие обширными знаниями в области использования ПК и интернета.
ПОДРОБНЕЕ: ОСАГО без техосмотра и ОСАГО без диагностической карты
В первую очередь требуется перейти на официальный сайт страховщика, где пройти процедуру регистрации. В процессе указания персональных данных в обязательном порядке необходимо указывать только достоверную информацию, в том числе реальные номера телефонов и электронной почты, так как они используются в качестве основных средств организации обратной связи и взаимодействия с клиентом.
Желание каждого автомобилиста по возможности сэкономить на ОСАГО понятно, тем более, что стоимость подобного документа зачастую превышает 10 тысяч рублей. Чтобы заплатить как можно меньше, существует несколько способов.
Первый из них, это выбор оптимальной компании, предлагающей наиболее объективные цены. Сегодня в сети существует масса онлайн-калькуляторов, выступающих эффективными помощниками для автомобилистов. С ними не требуется бегать по сайтам, каждый раз проверяя стоимость будущего полиса. Достаточно внести в поля все сведения, оказывающие влияние на цену ОСАГО, и калькулятор автоматически просчитает их для десятков контор, представленных в интернете. Пользователю же выдается итоговый результат с градацией стоимости по возрастанию.
Конечный выбор необходимо выбирать не только на основе цены, но и надежности страховой компании, чтобы не столкнуться с недобросовестными страховщиками.
Во-вторых, на итоговый ценник серьезно влияет уровень аварийности водителя. Если за каждый год без аварии клиент СК «ЭРГО» получает 5% скидки, а суммарно ее можно накопить до 50%, то при наличии аварий скидки не только аннулируются, но и при регулярности ДТП способны перерасти в повышающие коэффициенты.
Купить онлайн ОСАГО будет дешевле и в случае, если разумно подойти к составлению списка лиц, допущенных к управлению автомобилем. Для молодых людей в возрасте до 29 лет, не имеющих большого водительского стажа, предусмотрены высокие повышающие коэффициенты, способные в 1,5-2 раза увеличить конечный ценник страхового продукта. Намного дороже обойдется и страховка без ограничений, для которой применяется надбавка в 1,7 раза.
Необходимые документы для покупки ОСАГО на официальном сайте САО «ЭРГО»
Клиентам СК «ЭРГО», при приобретении страховки через официальный сайт компании требуется иметь следующий набор документов:
- Гражданский паспорт, а для организаций свидетельство о регистрации;
- ПТС страхуемого автомобиля;
- Водительские права всех граждан, вписываемых в страховой полис;
- Для машин старше трех лет дополнительно диагностическая карта.
Чтобы купить электронный полис обязательной автостраховки, от заявителя потребуется подготовить следующие документы:
- владельцу ТС (физическое лицо или ИП) – паспорт гражданина РФ (внутренний или заграничный), СССР или иностранного государства, удостоверение офицера, моряка, военный билет, вид на жительство, водительские права, военный билет;
- владельцу (юридическое лицо) – свидетельство о госрегистрации, ИНН и КПП;
- водительские права лиц, допущенных к управлению транспортом;
- техпаспорт на автомобиль.
Отзывы об ОСАГО в СК «ЭРГО»
В настоящее время в интернете можно найти самые различные отзывы о работе . Среди них находится достаточно много негативных комментариев, связанных с оформлением электронных полисов в режиме онлайн. При этом компания не входит в число лидеров рынка по объемам страхования, и количество отзывов в целом ограничено.
ПОДРОБНЕЕ: Как оплатить кредит если счет арестован приставами
Среди наиболее часто встречающихся негативных отзывов называются проблемы с оформлением документа на официальном сайте под различными причинами, начиная с технических проблем с сетью, заканчивая нечитаемыми копиями загруженных документов.
В отдельных случаях у клиентов страховщика возникают сложности с проведением оплаты или получением уже оплаченной страховки. В последнем случае люди сталкиваются с проблемой заплаченных денежных средств.
Недовольство нескольких клиентов вызывает и недостаточное качество обслуживания со стороны работников компании, так в офисах (отдельные случаи), так и при обращении в службу технической поддержки.
Тем не менее, имеются и положительные отзывы о работе СК «ЭРГО», указывающие на ответственность и добросовестность сотрудников страховой компании. В любом случае, выбор страховика дело исключительно индивидуальное, и каждый автовладелец должен делать окончательный выбор на основе группы факторов, а не только стоимости.
Как оформить электронный полис ОСАГО
Применяются понижающие и повышающие коэффициенты:
Количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством (ТС). Цена меньше, если список водителей ограничен; при неограниченном списке – полис станет дороже.
Водительский стаж, возраст водителей. Чем больше водительский стаж и возраст водителей, тем больше экономия.
Мощность двигателя ТС. Чем ниже мощность, тем дешевле полис.
Аварии. Экономия при безаварийном вождении. Каждый год без аварии снижает коэффициент «бонус-малус» на 5% (максимально снижение коэффициента за 10 лет — 50%).
Место регистрации. Для мегаполисов — выше цена, для сел – ниже, в связи с разной интенсивностью движения.
Использование ТС с прицепом и др.
заявление о заключении договора обязательного страхования;
паспорт, иное удостоверение личности (страхователь — физлицо) или свидетельство о регистрации юридического лица (страхователь — юрлицо);
документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, технический паспорт, свидетельство о регистрации, технический талон или аналогичный документ);
водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению ТС;
диагностическая карта техосмотра, соответствия ТС обязательным требованиям безопасности ТС.
Персональное предложение для Вас по снижению стоимости полиса:
учтём Ваши понижающие коэффициенты (стаж вождения, безаварийность и др.) и страховую историю.
Вы сами определяете водителей, допущенных к управлению застрахованным автомобилем, сезонность и период страхования.
Сохраним все скидки при переходе из другой страховой компании.
Круглосуточная служба поддержки на весь срок действия страховки.
В случае повреждения Вашего автомобиля в ДТП по вине другого водителя, вы получите выплату по ОСАГО виновника. Если у виновника ДТП не будет полиса ОСАГО, в выплате откажут, и вам придется требовать деньги у виновника в суде или оплачивать ремонт самостоятельно.
Вы можете избежать проблем с восстановлением автомобиля, заранее оформив страховой полис «Ремонт у дилера» в Югории.
Ремонт у официального дилера.
Установка новых оригинальных запчастей взамен старых: вам не придется доплачивать за износ деталей.
Восстановление авто даже если у виновника ДТП нет ОСАГО.
ОСАГО может быть оформлено в электронном виде — рассчитайте стоимость полиса онлайн.
ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!
Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.
Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Скачать»).
Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:
- территории преимущественного использования транспортного средства;
- наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
- технических характеристик транспортного средства;
- сезонности использования транспортного средства;
- условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
- возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.
Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.
| Страховой класс водителя |
КБМ (стоимость ОСАГО) |
|
|---|---|---|
| Первая покупка ОСАГО | 3 | 1 (100%) |
| с 1 апреля по 31 марта без аварий |
повышается | понижается |
| с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине |
понижается | повышается |
Поскольку электронное страхование в Эрго появилась недавно, то не все автолюбители знают, как правильно его купить в режиме реального времени.
Как получить скидку на ОСАГО в 2022 году
Калькулятор ОСАГО «ЭРГО» в 2021 году не слишком дружелюбен по отношению к автолюбителям. Новые тарифы компании, утверждённые в феврале, предусматривают максимальные ставки для легкового транспорта граждан почти во всех регионах. Исключениями являются только Москва и Московская область, где организация продаёт полисы по минимальным расценкам. Санкт-Петербург (СПб), Казань, Новосибирск и другие крупные города наравне с небольшими населёнными пунктами страховщик считает более аварийными.
В то же время, сложно с уверенностью судить об истинных предпосылках стоимости ОСАГО в «ЭРГО». Рынок диктует свои условия, и решения менеджмента не всегда продиктованы исключительно анализом рисков. Конечно, количество и размеры выплат по ДТП оказывают значительное влияние на цены, но и действия конкурентов вносят свою лепту.
| Легковые ТС юрлиц | 3127,4 – 6636,7 |
| Легковые ТС физлиц и ИП | 4694,9 – 10 328,4 |
| Легковые такси | 5466,3 – 18 276,1 |
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы физлиц и юрлиц | 1187,5 — 2941,2 |
А где можно найти изучаемую организацию? Уже было сказано, что ERGO – страховая компания, которая работает по всему миру. В России она имеет немалое количество отделений и офисов. Например, в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург. В целом нельзя сказать, что в перечисленных местностях много отделов продаж и центров урегулирования вопросов, но они все равно есть.
Где находится ERGO (страховая компания)? СПБ предлагает обращаться за услугами по следующим адресам:
- Кваренги переулок, дом 4;
- Савушкина, дом 83, корпус 3;
- Московский проспект, 43.
В Москве всего 2 офиса компании. Здесь их можно найти по адресам:
- улица Бутырская, дом 46, строение 1;
- Ананьевский переулок, дом 5, строение 9.
Полный список филиалов рекомендуется уточнять непосредственно в офисах корпорации или по телефону.
Страховка ОСАГО от «ЭРГО»
Оформить ОСАГО или е-ОСАГО от «ЭРГО» может любое физическое или юридическое лицо, имеющее в своем распоряжении транспортное средство. Обязательному страхованию подлежат личные автомобили, общественный транспорт и даже специализированное оборудование.
Водитель, у которого есть полис ОСАГО, автоматически перекладывает свою ответственность за нанесенный кому-то ущерб на страховую компанию. Это касается как материального урона, так и ущерба, нанесенного жизни или здоровью третьих лиц.
Предел страховой выплаты по полису ОСАГО составляет 500 000 рублей. Если сумма ущерба превышает этот максимум, водитель доплачивает остаток самостоятельно.
Важно понимать, что ОСАГО защищает гражданскую ответственность водителя, а не его транспортное средство. Если автовладелец хочет уберечь свое авто от угона или порчи в результате аварии, ему нужно дополнительно купить полис КАСКО.
Компания «ЭРГО» предлагает водителям два способа покупки полиса ОСАГО: в офисе и в режиме онлайн. Электронный полис, купленный на официальном сайте СК «ЭРГО», заключается на тех же условиях, что и обычная страховка. Он называется е-ОСАГО. От бумажного документа электронный полис отличается лишь серийным номером.
На официальном сайте страховщика «ЭРГО» можно не только купить обязательную страховку, но и:
- продлить уже имеющийся договор страхования по е-ОСАГО;
- изменить данные в своем полисе (к примеру, после приобретения нового ТС) или внести корректировки в его условия;
- оформить дубликат существующего полиса (удобно при утере или порче оригинального документа);
- расторгнуть договор по е-ОСАГО.
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Выводы и комментарии редакции
По итогам исследования Calmins ®, максимальные значения возможной выгоды по коридору цен на полисы ОСАГО и преимущества для покупки на маркетплейсах получили аккуратные опытные водители старше 40 лет со стажем более 14 лет и КБМ менее 0,57. Именно эта целевая группа является наиболее интересной для страховых компаний, и именно за таких автолюбителей идет борьба на рынке.
Почему аккуратному опытному водителю стоит использовать Маркетплейсы ОСАГО?
Автовладельцу, аккуратному опытному водителю, который не попадает в аварии по своей вине, проще и выгоднее отслеживать котировки на агрегаторах страховок в динамике, особенно перед пролонгацией полиса, а не искать непосредственно на сайтах самих страховых компаний.
Клиент тратит примерно одинаковое время на заполнение форм (около 3-5 минут) и на маркетплейсе и у страховщика на сайте, но в первом случае он получает предложения от нескольких страховщиков и имеет возможность их сравнить и выбрать лучшее, а во втором случае – только одну котировку, которую можно сравнить лишь с ценой своего предыдущего полиса. Оставайтесь с нами и будьте в курсе!
Класс (КБМ) при оформлении ОСАГО
Владельцу машины, который уже не первый год страхует автомобиль необходимо уметь правильно рассчитать коэффициент «Бонус-малус». Если в течение года не было совершено ни одного ДТП по вине водителя, то при оплате стоимости ОСАГО экономия составит 5% от стоимости страховки.
При покупке полиса действуют и повышающие коэффициенты, которые увеличивают стоимость документа, если гражданин управляющий машиной в течение предыдущего страхового периода становился виновником дорожно-транспортного происшествия.
Кроме аварийности на размер КБМ влияет стаж водителя. Если автомобилист пытается оформить страховку в первый год после получения прав, то повышающий коэффициент будет равен 2,45 от стандартной суммы страховки.
Какие могут возникнуть проблемы при использовании электронного ОСАГО
Популярность электронной автостраховки растет с каждым годом, однако система еще недостаточно стабильна, и могут возникать различные проблемы, связанные с виртуальным полисом. Например, нестабильная система может дать сбой при оформлении документа или при его проверке. А это ведет к замедлению процесса и, как следствие, к лишней трате времени. Хоть и редко, но бывают случаи, когда проверяющий отказывается принять электронный вариант и требует бумажную страховку. Автовладелец должен знать, что сотрудник ГАИ не имеет право не принять полис, а если он еще и выпишет штраф, то его можно легко обжаловать в суде.
Полис ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у любого автовладельца и его наличие строго контролируется законом. Главные документы, которые потребуются если транспортное средство остановит инспектор – водительское удостоверение и полис ОСАГО. А вот какой из двух вариантов оформить – электронный или стандартный остается на выбор владельца автомобиля. По закону разницы между этими двумя образцами нет, отличаются они лишь способом оформления и внешним видом.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Почему не работает Е-ОСАГО
Несмотря на поддержку закона, владельцам авто иногда приходится столкнуться с тем, что невозможно купить полис ОСАГО.
Причина в том, что страховщики нередко находят нововведение крайне невыгодным:
- препятствия часто возникают в районах, где предусмотрен высокий процент выплат;
- невозможность убедить клиента раскошелиться на дополнительные услуги многие компании рассматривают как свою упущенную выгоду.
При этом сервис на сайте работает (как и положено по закону), но при оформлении автовладелец получает системные ошибки:
- проблемы с проверкой данных по базе РСА;
- невозможность осуществить оплату с карты или счета;
- не проходят данные автомобиля.
В этом случае рекомендуется:
- провести заполнение формы несколько раз – если технический сбой случаен, то все получится;
- проверить, не попадает ли владелец или авто под ограничения, установленные законом;
- перейти на сайт другой страховой компании.
Для того чтобы не терять времени, перед покупкой полиса можно подобрать несколько подходящих по условиям компаний.