Рефинансирование ипотеки альфа банк условия в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки альфа банк условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью в 2023 году:

Первичный рынок — 8,79% / 7,99% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, не применяются к ставке на крупные суммы кредита, скидки не суммируются):

1. -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
2. -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
3. -0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, и к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

1. +0,5% — ипотека по паспорту.
2. +1% — для ИП и собственников бизнеса.
3. +2% — отказ от страхования жизни.
4. +2% — отказ от страхования титула.
5. +4% — отказ от страхования жизни и титула.
6. +1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

1. Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
2. Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
3. Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Требования к ипотечному залогу и претенденту

Шанс получить положительное решение по ипотечному рефинансированию будет максимальным:

1. При идеальной кредитной истории (хотя бы за последний год);
2. Если рефинансирование проводят впервые;
3. У заёмщика есть право собственности на квартиру, которая будет залогом;
4. Ипотечный договор оформлен как минимум полгода назад.

Условия в принципе такие же, как и для первичного кредита: жилье должно быть в хорошем состоянии, без юридического обременения (залоги, аресты). Страховка, оформленная в одной из компаний, аккредитованных в Альфа-Банке, – еще одна гарантия и банку, и клиенту.

Требований к потенциальному клиенту минимум, но если хотя бы одно не соответствует, не стоит терять время.

• Паспорт гражданина РФ и прописка на ее территории;
• Возрастные рамки – 21-65 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев, общий – не менее года;
• В день последнего платежа по ипотеке заёмщику должно быть не более 70 лет.

Общие сведения о банке

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.

При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:

Позиция	На сколько повысится
Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула	2% по каждой позиции, в сумме 4%
Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией	1%
Если недвижимость еще не зарегистрирована	2%
При оформлении вторичного жилья или земельного участка	1%

Сколько можно получить в Альфа-Банке по программе рефинансирования

Для Москвы и Московской области лимит ограничен суммой в 50 млн. рублей. Жители Санкт-Петербурга и Ленобласти могут рассчитывать на получение 25 млн. рублей. Если заемщик не предоставляет никаких документов кроме паспорта, сумма будет ограничена 30 и 15 млн. рублей соответственно. Информация по другим городам России на официальном сайте кредитора не анонсируется.

Если говорить о процентном соотношении к стоимости приобретаемого жилья, то участники зарплатного проекта могут получить не более 85%, если речь идет о покупке квартиры или таунхауса. При покупке апартаментов сумма кредита ограничивается 75% от стоимости жилья. Если предметом залога становится жилой дом, банк не выдаст заемщику более 50% от его стоимости.

Для тех, кто не получает заработную плату на счет в Альфа-Банке, максимальный предел ограничивается 80, 70 или 50% от цены покупки соответственно.

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:

• Уменьшается годовая ставка по кредиту.
• Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
• Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
• Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
• Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
• Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
• Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
• Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.

Процесс оформления кредита

Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.

Порядок подачи заявки

Для первоначальной подачи заявочной анкеты на рефинансирование ипотечного займа следует перейти на официальный сайт финансовой организации. Далее необходимо выбрать соответствующую программу кредитования, после чего найти и заполнить заявку на ипотечное кредитование.

Пользователю понадобится ввести такую информацию:

• фамилия, имя и отчество;
• контактный телефонный номер;
• электронный адрес почтового ящика;
• регион, где приобретена недвижимость по действующему ипотечному займу;
• далее даётся согласие на условия обслуживания и обработку персональных данных установкой галочки в соответствующее окошко;
• на следующем этапе понадобится кликнуть на окошко с надписью «Продолжить».

Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк

К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:

• Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
• Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
• Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
• Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
• При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.

За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.

Особенности рефинансирования от Альфа-банка

Выбирая банк для рефинансирования, необходимо убедиться в том, что условия займа в нем выгодны. Нужно обратить внимание на возможные суммы кредита, процентную ставку и сроки погашения. Учитывайте требования, которые банк предъявляет к заемщику. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки предлагает Альфа-Банк, а также какие документы должен будет предоставить заемщик для получения положительного решения от банка.

Внимание! При рефинансировании заполняйте заявку на ту сумму, которая подлежит оплате по кредиту. Если нужна большая сумма, то ее можно взять, однако ставка в этом случае вырастет на 0, 5%.

Условия Альфа-банк готов предоставить ипотечный кредит до 50 млн. рублей. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При заполнении заявки указывается стоимость недвижимости, на которую был ранее взят кредит. Она служит гарантией возврата ссуды. В следующей графе нужно указать ту сумму, которую осталось выплатить.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»: как оформить

Выплата кредитов всегда ложится тяжелым финансовым бременем на семейный или личный бюджет. Поэтому при понижении ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации всегда следует внимательно проводить мониторинг финансового рынке. Чаще всего банковский учреждения вслед за Центральным банком снижают свои процентные ставки и предлагает клиентам процедуру рефинансирования уже имеющихся займов. Это позволяет снизить финансовое бремя и сократить совокупные затраты.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» будет выгодно в первую очередь тем клиентам, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту данного финансового учреждения. Для них предлагается максимально низкая процентная ставка, для оформления требуется предоставить минимальный пакет документов. В частности, для корпоративных и зарплатных клиентов не требуется предоставлять справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки или срочного договора по месту постоянного трудоустройства.

Основные (стандартные) условия рефинансирования

Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.

Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:

• заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
• у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
• должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
• по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.

Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:

1. процентная ставка от 9,75 % годовых;
2. минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
3. максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
4. максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.

Похожие записи:

• Нужно ли менять номера на свой регион при постановке на учет в 2023 автомобиля
• Покупка квартиры в рассрочку у застройщика условия
• Помощь от государства на улучшени на этот год 2023 какого животного