Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Передаются ли долги родителей детям по наследству после смерти». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если на момент кончины у человека имелись долговые обязательства, то, согласно Гражданскому кодексу РБ, выплата задолженности возлагается на его наследников. При отказе от платежей, кредитор имеет возможность в течение срока исковой давности обратиться в судебные органы, которые в установленном законом порядке примут сторону истца, обязав наследников погашать задолженность.
Все ли долги переходят на наследника?
Нет. Законом оговаривается, что конкретно в наследственную массу включаться не будет. Так, по наследству не передаются любые права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя.
Также по наследству не переходят личные неимущественные права и иные нематериальные блага. Ответ на вопрос «существуют ли долги, не переходящие по наследству?» вытекает как раз из установленного законом исключения некоторых категорий из наследственной массы.
Так, долги, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не будут включаться в наследственную массу, а, следовательно, не будут и передаваться по наследству.
К таким долгам относятся:
- Алиментные обязательства;
- Обязательства по возмещению вреда;
- Штрафы.
Такие долги «умирают» вместе с наследодателем.
Есть ли срок давности у долгов, перешедших по наследству?
Да. У любых требований есть срок исковой давности. Точно также и с чужими долгами, которые переходят на физ лицо по наследству.
Срок исковой давности по таким долгам исчисляется по общему правилу. Он составляет 3 года с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. В этот временной промежуток он вправе заявить в суд о нарушении его прав и защитить их.
Ситуация: при смерти мужа его законной наследницей станет его жена, следовательно, долги мужа, ровно, как и его имущество переходят по наследству к ней.
Как считается срок исковой давности? Например, муж перестал платить по кредитному договору еще за два года до его смерти. Следовательно, срок исковой давности, в течение которого кредитор вправе взыскать долг через суд, начинает исчисляться, когда кредитор узнал о нарушении своего права — то есть со дня просрочки.
Так, срок давности исчислялся еще при его жизни — 2 года с просрочки. После смерти получается, что из общего трехлетнего срока давности остается 1 год, 6 месяцев из которых — это процесс вступления в наследство, в течение этого времени кредитор вправе предъявлять требования уже к наследнику (в этом случае — к жене).
По истечении трех лет срок исковой давности заканчивается. Следовательно, период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга, прекращается. Говоря простым языком — такой долг более не подлежит взысканию через суд. Учите, что долг все равно будет числиться за вами и информация о нем испортит вашу кредитную историю — навсегда.
Как писалось выше, один из вариантов не получить кредит по наследству — это наличие у наследодателя полиса страхования. Однако тут также важно смотреть сам договор. В нем могут быть прописаны некоторые ограничения.
Кроме того, в страховом полисе прописываются так называемые «страховые случаи». Это такие случаи, в которых страховка будет работать и покроет долг.
К таким случаям относятся:
- Несчастные случаи;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Смерть от болезни.
Что может не относиться к страховым случаям (важно – смотреть договор):
- Суицид;
- Интоксикация алкоголем или наркотиками;
- Несчастный случай в случае занятий экстремальным видом спорта.
Как уже было сказано выше, вместе с имуществом и правами наследуются и долги — они переходят к наследникам как единое целое. Это правило непреложное и закреплено в положениях ст. 1175 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ. Таким образом, если гражданин наследует жилое помещение (квартиру, дом), то он будет обязан оплатить и долги умершего, в том числе по коммунальным платежам, отметила член Федеральной нотариальной палаты (ФНП) нотариус Ольга Фрик.
В то же время закон предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, если квартира делится на трех человек, то долг по ЖКХ также делится на три части. При этом один наследник не отвечает по обязательствам за другого. Также существует срок исковой давности по коммунальным долгам. Он составляет три года. Это значит, что наследники будут оплачивать задолженность по ЖКУ только за последние три года, даже если долг копился в течение большего времени.
Передал долги по наследству
Получая собственность умершего, наследники принимают все его обязательства. Если вы , например, получаете жилплощадь (квартиру, дом, комнату), то готовьтесь, что вместе с ней к вам могут перейти и все невыплаченные кредиты. Сегодня это популярная ситуация: практика брать кредиты в банках и микрозаймовых организациях широко распространилась в нашем обществе.
Иногда сумма оказывается весьма значительной, что приводит в состояние шока. Запомните: с вас не имеют права взыскать больше, чем вы получили от усопшего. Пример: вы получили комнату в коммунальной квартире стоимостью 10 тысяч рублей, а вместе с ней — задолженность вашего родственника в 15 тысяч рублей. В этом случае вы обязаны выплатить только часть, равную цене полученной недвижимости, то есть 10 тысяч. Остаток — 5 тысяч рублей — «зависает» в банке, но отдавать эту сумму вы не обязаны.
Наследование долгов и кредитов
Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству в общей массе наследуемого имущества. То есть отказаться от принятия в наследство кредитных долгов можно, только отказавшись от наследования в целом – на размышления об этом законом установлен шестимесячный срок.
По наследству передаются не все долги, например, алименты или штрафы за умершего выплачивать не надо. Но по остальным задолженностям придется рассчитаться, если вы примете наследство. В частности, нужно будет выплачивать:
- банковский кредит;
- заем в микрофинансовой организации (МФО) или кредитном потребительском кооперативе (КПК);
- долги по коммунальным платежам;
- долги по налогам.
Наследования кредитных обязательств
Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их. Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования. В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика. Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.
За несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители – родители, опекуны, попечители. То есть фактически и долги за несовершеннолетнего выплачивают люди, которые приняли наследство от его имени.
Если наследник не способен выплачивать долги умершего, он может объявить себя банкротом, но в такой ситуации обычно разумнее объявить банкротом умершего. Тогда, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.
Что происходит с долгами после смерти должника?
Не всегда наследники осведомлены о наличии кредитных обязательств у усопшего. Поэтому в первые месяцы банк продолжает начислять платежи и пени за их неуплату. Спустя несколько месяцев последует обращение в суд, после которого долг умершего будет включен в наследство. Эту информацию перед оформлением документов обязательно озвучивает нотариус. Не знать о преемственности обязанностей наследник не может.
В свою очередь, у банков и кредитных организаций также есть обязательства перед новым плательщиком. Как только становится известно о смерти заемщика, финансовая организация обязана прекратить начисление пени, и пересчитать остаток платежей с учетом сложившихся обстоятельств.
Никаких обязательств до официального вступления в наследство родственники не несут. Поэтому кредитор не имеет права направлять в их адрес долговые иски или требования об оплате.
Если имущество умершего наследуется не единолично, а делится между родственниками, то и сумма долга распределяется сообразно полученной части. Освобождаются от уплаты несовершеннолетние иждивенцы и лица, признанные недееспособными. Если родственники не могут прийти к соглашению по обязательствам, иск будет направлен на имя наиболее платежеспособного наследника.
Кратко: кто выплачивает долг после смерти заемщика?
-
Если покойный заемщик оформлял страховку жизни, долги по кредиту будет оплачивать страховая компания.
-
Когда страховки по долгосрочному кредиту нет, обязанность по выплате долга переходит на наследополучателя.
-
Страховая компания вправе отказаться от выплат долгов по кредиту умершего заемщика, если обстоятельства смерти не соответствуют условиям договора.
-
Наследник вправе отказаться от выплаты долгов, если откажется от имущества и ценных вещей покойного.
-
При оформлении кредита под залог, банк будет требовать возврат денег путем продажи имущества. Наследополучатели вправе отказаться от имущества, тогда деньги заберет кредитор или согласиться на продажу по аукциону и получить часть денег после оплаты долга.
Как происходит погашение, если кредит взят с поручительством?
Оформление залога или поручительства существенно повышает шансы банка получить назад выданные в кредит средства. После смерти заемщика обязательство погасить долги адресуется поручителю. Независимо от того, есть ли у покойного наследники, требование вернуть долг в первую очередь предъявляется гаранту сделки. Исключением будет ситуация, когда по договору имеется страховой полис или есть созаемщик.
Поручитель имеет право:
-
Отказаться от обязанностей после вступления наследников в права;
-
Требовать возмещения расходов при самостоятельном погашении кредита;
-
Игнорировать требования кредитора в случае наличия созаемщиков.
Погасив кредит, проценты и иные издержки, поручитель вправе подать запрос на возмещения своих расходов. Выплату обязаны произвести наследники в размере, который соответствует части стоимости полученного ими наследства. Когда мирным путем договориться не удается, поручитель имеет право обратиться в суд.
В какой срок кредитор может потребовать долг с наследника?
Кредитор может предъявить требования к наследнику в пределах сроков исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, со дня, когда лицу стало известно о нарушении его права и не превышает десяти лет со дня такого нарушения.
Ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Значит, срок исковой давности начинается не с момента смерти должника, открытия или вступления в наследство, а со дня, когда кредитор о просрочке платежа. Срок очередного платежа должен быть указан в договоре.
При этом если кредитор пытался урегулировать спор в досудебном порядке, например: направлял претензии, предлагал в определенный срок погасить задолженность, то исчисление срока исковой давности начинается с него.
Сроки исковой давности для кредиторов наследодателя не приостанавливаются и не прерываются предъявлением соответствующих требований.
Важно отметить, что если иск будет подан после вступления наследником в свои права в течение срока исковой давности, то имущество, полученное в наследство переоцениваться не будет, даже если в течение этого времени оно значительно потеряло в цене.
Судом будет браться во внимание оценка имущества, которая была зафиксирована независимым экспертом, когда принималось наследство.
Долг по беззалоговому кредиту
Если у покойного был оформлен беззалоговый кредит, то в таком случае чаще всего заключается договор страхования жизни и здоровья. Обязанность по погашению задолженности возлагается на страховую компанию, а не на наследников. При этом в перечне страховых случаев должна числиться и смерть заемщика.
По правилам страхования к страховым случаям не относятся суицид, смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, гибель во время совершения преступления. Поэтому необходимо изучить договор кредитования и прилагающееся к нему страховое соглашение. Своевременное обращение к страховщику освободит вас от неприятного разбирательства с кредиторами. Если же страховка не была оформлена, все обязательства по погашению кредита перейдут к наследнику.
Процесс принятия наследства
По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.
В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.
В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.
Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.
Как и чем регулируются вопросы наследства в РБ?
Как и многие другие законопроекты, вопросы принятия наследства регулируется Гражданским Кодексом Республики Беларусь.
Согласно статьям 1035, 1036 ГК Республики Беларусь наследство признается открытым после смерти гражданина, либо объявления его умершим в судебном порядке. Гражданин, вступающий в наследство, должен знать, что принятие наследства — это гражданское Право, а не Обязанность. Вследствие чего, каждый гражданин, вступающий в наследство, должен оценить ситуацию и стоимость переходящего имущества, запомнив, что кредит передается по наследству также, как и задолженность по нем.
Когда задолженность по кредиту превышает оценочную стоимость перешедшего по наследству имущества, понятно, что самым разумным решением будет — отказ от права владения наследством.
К вопросу о том, переходит ли долг по кредиту по наследству, можно ответить, что да. Но отказаться от невыгодного наследования можно в течение срока, установленного для принятия наследства и даже, если наследник уже принял наследство. Срок составляет — 6 месяцев со дня открытия наследства.
Как погасить кредит и долги по наследству?
Нередко преемники лишь спустя время узнают о наличии долгов и кредитов у их умершего родственника.
Если наследник не сразу сообщил кредитору о смерти своего родственника, то дальше может производиться начисление процентов по займу вместе с пенями и неустойками, так, в результате, размер задолженности только будет увеличиваться.
По этой причине следует, по возможности, раньше сообщить кредитору о смерти заемщика и попросить приостановить начисления по займу.
- По истечению срока вступления в наследство, возможно урегулировать с банком вопрос о погашении кредита, а также при необходимости установить оптимальные условия исполнения обязательства по займу и пересмотреть график погашения.
- Платежи, выставленные банком возможно оспорить в судебном порядке, что позволит сократить расходы на покрытие имеющихся долгов.
- Так как неустойка является мерой, применяемой при неисполнении обязательств по кредитному договору, то ее начисление после смерти заемщика может производиться, когда уже правопреемник просрочил свой срок оплаты по унаследованному кредиту.
- Обязательства по выплате перешедшего кредита начинают действие со дня вступления в юридическую силу решения о передаче наследства.