Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах банк проценты по вкладам в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выгодная ли это инвестиция? Определенно да, если у вас есть какая-то крупная цель, которая требует продолжительного по времени накопления денег. Например, вы хотите сменить машину на автомобиль более высокого класса, либо планируете улучшить жилищные условия, либо отправить ребенка учиться за границу и т.д.
Депозит «Госстраховский»
Вклад соответствующий первому, но с наиболее меньшей суммой, как и предыдущий имеет возможность открытия в трех валютах:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
От 91 до 732 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 6,80 %, доллары — до 2,60 %, евро — до 0,50 % |
|
Минимальная сумма |
5 000 рублей или 100 долларов или 100 евро |
|
Пополнение |
Нет |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата процентов |
В конце срока |
|
Капитализация |
Нет |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Депозит «Универсальный»
Комфортный вклад с возможностью управлением своими сбережениями в течении всего срока:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
367 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 5,40 %, доллары — до 1,10 %, евро — 0,15 % |
|
Минимальная сумма |
30 000 рублей или 500 долларов или 500 евро |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Депозит «Пенсионный доход»
Вклад разработан специально для пенсионеров, имеет все необходимые опции:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
От 181 до 732 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 6,70 %, доллары — до 2,50 %, евро — 0,01 % |
|
Минимальная сумма |
1 000 рублей или 50 долларов или 50 евро |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация |
Нет |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Этот вид сбережения подойдет людям, которые готовы получать до 8%, при этом нет необходимости собирать внушительную сумму для открытия счета. Минимальный капитал — от 5 000 руб. Основные параметры:
- Начисленные проценты будут выплачены только в конце срока, указанного в договоре. Нельзя затребовать выдачу ранее даже частично.
- Капитализация не предусмотрена.
- Нет возможности пополнить депозит или снять личные средства.
- Есть возможность досрочного расторжения, но тогда клиент теряет некоторую сумму (подробные условия в договоре).
- Ставка остается фиксированной на весь срок.
- Автопролонгация не предусматривается.
Открыть вклад можно только в отделении банка, онлайн-заявки, а также удаленное вложение/управление деньгами — не предусмотрено.
Особенность — ставка по процентам зависит как от валюты, так и от длительности. Если это сумма до 5 000 руб.:
| Количество дней | Процент |
| 181 до 366 | 8,0 |
| 367 до 732 | 7,0 |
| 91 до 180 | 7,6 |
Вклады с частичным снятием от РГС банка
Помимо программ с возможностью внесения дополнительных сумм логично, что предусмотрены программы и для снятия денежных средств. Это удобно в том случае, если вам понадобилась некая сумма на непредвиденные расходы, и вы не хотите из-за этого терять проценты, накопленные за срок действия договора.
Однако, данная опция есть только у накопительных счетов, и полностью отсутствует у классических вкладов.
Вы можете воспользоваться:
- Автомобилист;
- Турбо;
- Для своих;
- Онлайн;
- Дорога к цели.
Как обычно, стоит рассмотреть два предложения, чтобы оценить его плюсы и минусы. Давайте изучим их наглядно:
| Тарифы | Для своих | Онлайн |
| Процентная годовая ставка | До 5% | До 4,75% в год |
| Срок счета | От 1 до 12 месяцев | От 1 до 12 месяцев |
| Сумма минимальная | От 50 тысяч рублей | От 50 тысяч рублей |
| Дополнительные возможности | Пополнение и снятие без ограничений | Пополнение и снятие без ограничений |
Оба тарифа предназначены для клиентов, которые уже ранее обслуживались в этом банковском учреждении, либо обслуживаются прямо сейчас. Только в первом случае вы сами выбираете, как вам удобнее открыть счет – через Интернет или в офисе, а во втором – только в удаленном режиме вы сможете оформиться. Выплаты и там и там ежемесячные с капитализацией.
Отличный вариант для неработающих людей получить неплохую дополнительную прибыль. Начисленные проценты по депозиту будут переводиться каждый месяц на банковскую карту или активный счет. Особенность — банковский продукт открывается только при представлении личного удостоверения пенсионера. К льготным категориям отнесены:
- Люди, не работающие по возрасту.
- Инвалиды.
- Утерявшие кормильца.
- Имеют удостоверение участника ВОВ.
- Участники боевых действий как на территории СССР, так и в РФ.
- Социальная пенсия.
- Пенсионеры военнослужащие и т.д.
Клиенты имеют право пополнять счет, правда, сумма не может быть меньше 5 000 руб. и провести транзакцию нужно не позже трех месяцев до окончательной выплаты процентов.
Вклад в рублях стартует от 1 000 руб., приносит доход:
- 367 до 732 дней — 6,8%
- 181 до 366 — 7,6%
В евро нужно вложить не меньше 50 на срок от 181 до 732 дней Ставка — 0,35%.
В американской валюте на 50$:
- 367 до 732 дней — 1,4%
- 181 до 366 — 1,4%
Особенность — небольшая первоначальная сумма и высокий процент на короткий срок.
Независимо от вида выбранного вклада клиент может в любой момент потребовать от банка расторжения договора и снятия денежных средств со счета.
Банк обязан выполнить эти требования. Но при этом необходимо учитывать, что процентные начисления на срок пользования вкладом будут пересчитаны в сторону уменьшения, поскольку при досрочном снятии ставки по вкладам снижаются до 0,01-0,001%, в зависимости от вида продукта.
Поэтому клиент при досрочном расторжении фактически получит только первоначальную сумму взноса и нулевой доход, а с учетом инфляции — убыток.
Поэтому если у вкладчика нет возможности вкладывать суммы на долгий срок и дожидаться окончания периода вклада, то ему следует выбирать или вклад «Накопительный», где предусмотрено досрочное снятие по адекватным процентам (от 0,1% до 7,5%), или выбирать продукты с ежемесячной выплатой начислений по процентам. Суммы будут переводиться на текущий счет клиента или на СКС.
Тарифы по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам
Дебетовые карты с процентом на остаток
Чтобы разместить свои деньги под проценты, необязательно заключать с банком договор вклада. Альтернативное решение — оформить дебетовую карту с процентом на остаток.
Преимущество такого варианта заключается в том, что снять деньги без потери процентов можно в любой момент. Чтобы снять накопления с депозита, лучше ждать срока окончания договора. В противном случае проценты будут утеряны. Еще одно преимущество дебетовых карт — для внесения на счет необязательно накапливать минимальную сумму. Банк будет начислять проценты даже на 1 рубль.
Однако следует помнить: ставку вознаграждения на остаток по пластику банк может изменить в любой момент, в том числе и понизить ее. Для сравнения: ставка по банковскому вкладу фиксируется договором и не может быть изменена. И еще. Как правило, чтобы получать проценты на остаток по пластиковой карте, по ней нужно совершать покупки.
Калькулятор вкладов Росгосстрах Банка
- Пополнения вклада: Нет
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Нет
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Капитализация процентов: Нет
- Выплаты/начисления процентов: в конце срока вклада
- Пополнения вклада: Нет
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
- Пополнения вклада: Да возможно, но есть ограничения: срок внесения пополнения не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока вклада
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
Калькулятор вкладов в банке Росгосстрах
Выбирая банк для приумножения денежных средств, нужно ориентироваться не только на процентную ставку и срок, но и на репутацию финансового учреждения.
Преимущества Росгосстраха:
- Финансовое учреждение входит в топ отечественных банков по количеству активов;
- Процентные ставки соответствуют среднерыночным тенденциям;
- Есть возможность частичного пополнения или снятия средств;
- Клиент может досрочно расторгнуть договорные обязательства на льготных условиях;
- Когда срок вклада закончился, возможно автоматическое продление договора;
- Государство обеспечивает сохранность вложений на сумму до 1,4 млн рублей;
- Клиент может дополнительно застраховать вложение свыше 1,4 млн руб.;
- Процент можно получать на пластиковую карту.
Интересна процентная политика банка. В отличие от большинства кредитных учреждений наибольшие ставки имеют самые короткие предложения.
Возможно, логически верно. На фоне снижения доходности депозитов с начала года перспектива дальнейшего понижения высока.
Однако подобные предложения стимулируют клиентов размещать средства на короткий срок, лишая тем самым банк «длинных» денег.
В целом по банку средняя доходность депозитных продуктов. Проценты выше Сбербанка, но можно найти и более выгодные условия.
Обычные срочные депозиты предлагаются по ставке ниже 9%. Валютные вклады имеют 1,5-2% в долларах, и до 1% в евро.
- Пополнения вклада: Да возможно, но есть ограничения: срок внесения пополнения не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока вклада
- Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
- Частичное снятие: Нет
- Автопролонгация: Да
- Вклад для пенсионеров: Нет
- Мультивалютный вклад: Нет
Давайте посмотрим, действительно ли сюда выгодно обращаться тем, кто имеет или только планирует приобрести свой личный автомобиль? На что здесь смогут рассчитывать клиенты:
- Выгодные автокредиты под начальную ставку от 9% годовых. Можно приобрести как новое авто в салоне, так и поддержанное у физического лица. Выдают до 7 миллионов рублей. Если вы оформляете кредит на авто с залогом, то ваш первоначальный взнос равен 0%.
- Кредит наличными на любые нужды возможен под залог вашего транспортного средства. Ставка очень низкая – от 5,9% годовых. Кредитование длится до 5 лет, выданная сумма напрямую зависит от оценочной стоимости вашего ТС.
- Кредитная карта «Дорожная» — одна из самых популярных кредиток на рынке. Она дает привлекательный лимит до 500 тысяч рублей, хороший льготный период до 62 дней и возможность получать кэшбэк до 7% от своих покупок (которые совершаются на АЗС, автомойках, при покупке автозапчастей, при оплате дорожных пошлин и т.д.). О ней можно прочесть и оформить здесь.
- Дебетовая карта «Мир автомобилиста» — это не просто карточка для хранения и использования денег, она позволяет вам путешествовать с комфортом. Вы будете получать техпомощь и консультации автоюриста после подключения ТП «Моя дорога», можно застраховаться от несчастного случая, получать кэшбэк до 5% за покупки, связанные с эксплуатацией машины и несения дорожных расходов.
Как видите, здесь действительно есть выгодные кредитные и карточные продукты, которые приносят выгоду. Можно возвращать часть расходов, которые вы несете постоянно, на заправку или ТО, а сэкономленные средства направлять на другие нужды. Конечно же, есть услуги страхования, о них можно подробно узнать на сайте компании, а мы переходим к инвестиционным продуктам.
Выгодная ли это инвестиция? Определенно да, если у вас есть какая-то крупная цель, которая требует продолжительного по времени накопления денег. Например, вы хотите сменить машину на автомобиль более высокого класса, либо планируете улучшить жилищные условия, либо отправить ребенка учиться за границу и т.д.
Основная задача банковского вклада – хранить ваши деньги в надежном месте и приумножать их. Банк платит вам за то, что пользуется вашими средствами, а вы по окончании договора забираете изначально вложенную сумму с процентами.
Давайте рассмотрим плюсы:
- Вклад – это самой простой вид вложения средств. Вам не нужно обладать специальными навыками и знаниями как, например, при вложении денег в акции.
- Вклад – это еще и самая надежная инвестиция, которая не имеет практически никаких рисков. Ведь ваши денежные средства будут застрахованы государством в размере 1,4 миллиона рублей. Даже если банк по невероятно плохому сценарию потеряет свою лицензию и закроется, государство возместит ваши потери в указанном размере в полном объеме.
- Вклад – это гарантия. Вы точно знаете, сколько прибыли вы получите, и в какие сроки. Ни в одном другом способе инвестирования у вас такого не будет.
- Вы храните деньги в надежном месте и не тратите их. За каждый день нахождения в банке, вы получаете проценты, т.е. деньги не лежат просто так, они работают.
Есть ли минусы? Да, их мы тоже озвучим:
- Небольшая процентная ставка, соответственно, низкая доходность. По тем же акциям возможная прибыль будет в раз больше, но и риски тоже велики.
- У вас будет срок действия договора, в течение которого деньги должны находиться в банке. Если вы их снимаете раньше, вы теряете накопленные проценты.
- Если вы храните очень большую сумму, которая превышает гарантированную, то при отзыве у банка лицензии, вы получите только 1,4 миллиона, а остальное возможно получить только в порядке очередности после реализации имущества банка.
Какие можно выводы сделать? Вклад – это удобный способ накопления, который имеет минимальные риски, и действительно помогает накопить на определенную цель, либо просто получать стабильный дополнительный доход. Конечно, он не так велик, как вы могли бы получить прибыль от вложения в золото, акции или иные ценные бумаги, но зато все максимально надежно и прозрачно.
Стоит отметить, что такую функцию как открытие и обслуживание депозитов сегодня предлагает практически каждый российский банк, который работает с физическими лицами. Это очень выгодно для обеих сторон, а потому таких предложений на рынке действительно очень много.
При этом у каждого банка есть не одно, а сразу несколько депозитных программ с разными условиями, чтобы каждый клиент мог выбрать предложение себе по душе. Ведь все ставят совершенно разные цели, и всем надо угодить.
На что нужно обращать внимание при выборе вклада:
- На условия открытия. У каждого вклада есть обязательно минимальная сумма, которую клиент должен разместить на счете для того, чтобы начать получать прибыль. Где-то это 10 тысяч, где-то 50 тысяч. Есть и привилегированные вклады для ВИП-клиентов, и там начальная сумма начинается от 1-1,5 миллионов рублей.
- На сроки действия договора. Если у вас долгосрочные цели, то нужно выбирать максимально длительный период размещения средств. Чем дольше деньги лежат на счету, тем больше банк вам за это заплатит.
- На процентную ставку – именно она определяет, какую прибыль вы получите от вложения средств. Конечно, чем она выше, тем лучше. А если есть капитализация, то это еще лучше, потому что тогда проценты будут начисляться на проценты, что повысит вашу доходность.
- На периодичность выплат – они тоже бывают разными: ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные или в конце срока. Тут опять же, надо ориентироваться на ваши потребности. Если вы хотите получать дополнительный доход, то выбирайте вклады с ежемесячными выплатами, если цель – накопить как можно больше, то нужны выплаты в конце срока.
- На возможность досрочного закрытия вклада. Некоторые программы подразумевают возможность закрыть договор досрочно и снять все деньги со счета на льготных условиях. То есть часть процентов вы потеряете, но не все целиком, а только часть.
- На дополнительные функции, к которым относятся пополнение счета и частичное снятие средств. Если вы хотите периодически вносить дополнительные суммы на вклад, то он вам нужен с возможностью пополнения. Если думаете, что иногда могут возникать ситуации, когда надо будет часть денег снять, то с частичным снятием.
Как видите, есть достаточно много нюансов, на которые нужно обращать внимание. И все это потому, что у каждого вкладчика своя цель. Кстати, есть программы в некоторых банках, которые предназначены для определенных категорий граждан, например, для военнослужащих, бюджетников, пенсионеров или зарплатных клиентов, и для них условия будут более выгодными.
Обязательно спрашивайте, есть ли возможность оформления вклада в режиме онлайн – такая функция обычно доступна действующим клиентам банка, и предполагает более высокую процентную ставку. Например, в Сбербанке если депозит оформляется через «Сбербанк Онлайн», то по предложению будет процент увеличен на 0,1%-0,4%.
Вклады физических лиц в банке Росгосстрах: проценты и условия
Росгосстрах предлагает клиентам пополняемый вклад. Он для состоятельных людей и имеет такие условия:
- 1 000 000 рублей, 15 000 долларов/евро – суммы для первоначального взноса.
- Разрешается осуществлять довложения минимально от 1 000 рублей, 50 долларов или 50 евро первые 11 месяцев.
- Депозит действует один год ровно.
- Ежемесячно вкладчику выплачиваются проценты.
- Можно расходовать средства до неснижаемого остатка (устанавливается вкладчиком совместно с банком в момент открытия, и часто равен сумме первоначального взноса).
Банк Росгосстрах предлагает такие ставки по вкладу:
| Валюта | Процентная ставка |
|---|---|
| Рубли | 4.95% |
| Доллары | 1.0% |
| Евро | 0.01% |
Калькулятор вкладов Росгосстрах Банка
Клиенты могут воспользоваться предложенной площадкой. На ней легко рассчитать доходность с помощью калькулятора, выбрать наиболее подходящее предложение и сразу же отправить заявку на открытие счета. В отделении банка сразу подпишите договор, узнаете об условиях от менеджера. Эта процедура по продолжительности самая длительная. Можно воспользоваться и интернет-банкингом, если доступ к нему был открыт ранее.
- Сумма вклада от 30 000 ₽Срок 181 — 732 дняПополнение невозможно
- Выплата процентов
- выплата в конце срока на вклад
Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|