Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат франшизы по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.
Преимущества франшизы
После ознакомления с подобной услугой у многих автомобилистов возникает вопрос — зачем включать такую опцию в полис? Зачем добровольно отказываться от части денег, которые можно было бы получить от СК? На то есть несколько причин.
- Удешевление полиса — полис каско стоит довольно дорого, а даже минимальная сумма франшизы способна понизить цену на 15% и более.
- Уменьшение бумажной волокиты — на практике водители не обращаются за выплатами при мельчайших повреждениях машины (это просто не стоит затраченных усилий), и если вы все равно не собираетесь бегать в страховую за оплатой мелкого ремонта, выгоднее включить в полис франшизу.
- Снижение количества обращений — если автовладелец много раз обращается за компенсацией, то продление полиса будет производиться уже по завышенной цене; автовладельцу это невыгодно, а так получается, что страховая компенсирует только крупный урон и обращений за выплатами меньше.
Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО
Для возврата франшизы потребуются:
- протокол о ДТП или заполненное обеими сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии (если участники оформили европротокол);
- копия страхового полиса виновного в аварии автомобилиста;
- паспорт пострадавшего в ДТП гражданина;
- водительские права автомобилиста, который управлял ТС во время столкновения;
- ПТС и СТС;
- результат экспертизы, содержащий информацию о сумме причиненного ущерба и полученных в результате аварии повреждений;
- квитанция, подтверждающая оплату франшизы;
- грамотно заполненное заявление на получение возврата франшизы;
- реквизиты, на которые водитель желает получить перевод суммы.
Существует несколько вариантов франшизы:
- Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
- Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
- Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.
Возможные проблемы при получении франшизы
Для того чтобы избежать проблем с выплатой по ОСАГО следует соблюдать страховые правила. Когда водитель попал в ДТП и принял решение получит возмещение по полису КАСКО с франшизой, он в первую очередь уведомляет об этом свою компанию, забывая про автогражданку. Вместе с тем, если вы намереваетесь получить возмещение по ОСАГО, следует позвонить и во вторую компанию.
Причины, по которым возможны трудности при обращении за страховой выплатой по ОСАГО:
1. Транспортное средство не было осмотрено представителем страховой компании.
Согласно п. 10 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший должен обеспечить страховщику
доступ к поврежденному автомобилю в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления. Однако к этому времени автомобиль, застрахованный по КАСКО, в большинстве случаев уже отремонтирован.
2. Страховщик не был уведомлен о ДТП в установленный срок.
Согласно п. 3.8 главы 2 Правил ОСАГО участники аварии обязаны совместно заполнить извещение о ДТП и направить свои экземпляры страховщикам в течение 5 рабочих дней.
Указанные основания для отказа несостоятельны и легко оспариваются в рамках судебного заседания. Поэтому, если вы все еще задаетесь вопросом, можно ли вернуть франшизу по КАСКО, не сомневайтесь и смело подавайте заявление.
Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?
На основании произведенного осмотра ТС и предоставленных документов, страховщик виновной стороны производит выплату, равную размеру удержанного процента, за минусом рассчитанной цены за износ транспорта. В целях повышения лояльности клиента на усмотрение страховой компании сумму износа могут не учитывать.
На практике также встречаются случаи отказа страховых компаний производить возмещение по ОСАГО при выплаченном покрытии по КАСКО. Такие действия являются неправомерными и могут быть обжалованы в суде. Однако во избежание лишней волокиты рекомендуется обращаться в СК виновника ДТП после одобрения выплаты по КАСКО, но до ее получения или проведения восстановительных работ.
Отказываться от компенсации франшизы не стоит и в том случае, если с момента ДТП прошло несколько месяцев и автомобиль давно восстановлен. Согласно ФЗ №40, направить заявление на возврат процента по КАСКО можно в течении трех лет с даты аварии.
Франшиза, ее виды и как она работает
Наличие вышеописанных услуг, если все это реализуется страховой компанией четко и без проволочек, основательно бережет нервы автовладельца и позволяет ему не беспокоиться ни о чем. Однако такой сервис очень дорого выходит по цене.
С учетом ситуации в экономике и других факторов, например, стоимости автомобиля, наличия страховых случаев ранее, — стоимость полиса может оказаться огромной.
И тогда страховой агент может вам сказать, что есть один способ, с помощью которого вы можете приобрести полис дешевле. Этот способ называется франшиза. Но это совсем не то же самое, что скидка, потому что вы понравились продавцу. КАСКО с франшизой — что это такое? Рассмотрим что такое франшиза в КАСКО и как она работает.
Франшиза в КАСКО – это условие в полисе, когда при страховых случаях определенную сумму страховщик вам не возмещает, и вам остается только производить ремонт за свой счет.
Сумма франшизы обговаривается с продавцом и может быть индивидуальной. Рассмотрим, какие бывают основные виды КАСКО по франшизе, как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы.
Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу.
Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.
Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней.
Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.
Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.
Нарушение договора франшизы
В данном разделе поговорим о нарушении договора франшизы франчайзером, поскольку возврат денег за франшизу предполагает нарушение договора именно франчайзером.
Итак, нарушения могут быть следующие, в том числе, если договором предусмотрены соответствующие ограничения прав франчайзера, а именно:
- предоставление франчайзером третьим лицам аналогичных исключительных прав, как и франчайзи
- предоставление прав третьим лицам франчайзером на территории, которая закреплена за франчайзи
- осуществление франчайзером собственной аналогичной деятельности франчайзи на его (франчайзи) территории деятельности
- предоставление франчайзером прав на товарный знак при отсутствии регистрации на такой товарный знак на момент заключения договора
- не передача франчайзером необходимых до договору документов франчайзи
- иные нарушения
Досудебное урегулирование спора по франшизе
В случае возникновения необходимости франчайзи обратиться в суд с иском к франчайзеру, например, о расторжении договора, взыскании денег и т.п., требуется соблюсти досудебный порядок урегулирования спора.
Досудебный порядок или как его еще называют претензионный, предполагает обращение франчайзи изначально к франчайзеру со своими требованиями и предложениями. При этом обращение необходимо оформлять в письменной форме. Когда обращение до суда не привело к желаемому результату, тогда франчайзи имеет право обратиться в суд, предоставив доказательства, что им был соблюден досудебный порядок по урегулированию возникшего спора.
В досудебном порядке необходимо четко формулировать свои требования к франчайзеру, поскольку аналогичные требования впоследствии будут заявляться в суд. Нельзя предложить франчайзеру расторгнуть договор, а в суд предъявить иск о взыскании денег по франшизе. Лучшим вариантом будет указание в претензии всех требований, которые франчайзи планирует заявить в суде.
Существует несколько вариантов франшизы:
- Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
- Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
- Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.
Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.
В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?
В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.
Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.
Виды франшизы определяют особенности участия страхователя в покрытии ущерба. Зачастую это не зависит от того, каким способом будет установлена данная величина.
Чаще всего в каско выделяют четыре основных вида франшизы:
1. Условная. Предполагает единоличное участие владельца полиса в покрытии ущерба, если его величина будет ниже установленной франшизы. Если же он окажется выше, то страховая компания полностью его покроет. Например, величина франшизы в полисе составляет 30 000 руб. Если сумма ущерба после ДТП или других рисков будет 30 000 или меньше, то владелец ремонт своего автомобиля будет оплачивать самостоятельно, ответственность компании в этом случае отсутствует. Но если повреждений суммарно окажется свыше 30 000 руб., страховщик заплатит эту сумму полностью, а клиент вообще не участвует в покрытии ущерба.
С подготовленными документами изначально необходимо обратиться в свою страховую компанию, где оформлен полис КАСКО. Одновременно готовятся справки для обращения в страховую компанию виновника ДТП.
Но подавать документы необходимо после одобрения заявки, но до получения на руки компенсации или проведения ремонта на СТО.
Многих интересует, проводится ли возмещение франшизы по КАСКО с виновника ДТП, если авария произошла несколько месяцев назад. Ремонт, соответственно, уже произведен, автомобиль восстановлен.
Столкнувшись с данной ситуацией, не стоит отказываться от возврата франшизы. Согласно российскому законодательству, направлять претензию о причиненном ущербе можно в течение 3 лет с даты ДТП.
Это означает, что автовладелец может без суда решить данный вопрос со страховой компанией. Конечно, возникнут трудности, страховщик будет находить причины для отказа, но закон на стороне потребителя.
На практике вернуть франшизу через несколько месяцев после аварии без суда удается не всем. Страховщик либо отказывается, ссылаясь на сроки, либо выплачивает незначительную сумму. В этом случае вопрос решается в судебном порядке.
Стоит учитывать, что не получится вернуть франшизу полностью, компенсация будет несколько меньше. Объясняется это невозможностью оценки ущерба после проведенного ремонта.
Поэтому не стоит затягивать, сразу обратившись в две страховые компании для получения компенсации на восстановление автомобиля.
Возможен ли через ОСАГО
Возврат франшизы через полис ОСАГО – это единственный способ получить сумму ущерба полностью. Но обращение в страховую компанию часто заканчивается отказом.
Возможно возникновение двух проблем:
- Страхователь не предоставил автомобиль к осмотру до проведения ремонтных работ. Данное обстоятельство не является причиной для отказа в возврате франшизы, хоть и встречается на практике достаточно часто. Чтобы решить проблему, необходимо направить в страховую компанию повторный запрос, если будет снова отказ, то обращаться в судебные органы.
- Компания отказывает в выплате, ссылаясь на неверные данные в документах. Страховщик может указать на то, что неверно сделана экспертиза, либо документы не позволяют точно оценить размер понесенных убытков.
Ситуация типична для случаев, когда страхователь сразу не обратился за возвратом франшизы, а первоначально провел ремонт автомобиля. На практике решить данную проблему удается только в судебном порядке.
При этом расходы будут возложены на страховщика. Ему оплатить судебные издержки, выплатить компенсацию в полном объеме и вернуть потраченные на экспертизу средства.
Куда именно относить документы на возврат франшизы по КАСКО
Как уже говорилось ранее, первоначально надо нести заявление и сопутствующие бумаги своим страховщикам. А уже после того, как ваше заявление ими будет одобрено, направлять заявление на возврат франшизы по КАСКО страховщикам виновника ДТП.
Но как быть, если после аварии прошло какое-то время и ремонт был сделан? Получить франшизу можно, на это отводится аж 3 года с момента аварии. Но сделать это будет намного труднее, в большинстве таких случаев и вовсе без суда не обойтись. Но даже через суд нельзя будет вернуть полную стоимость франшизы по КАСКО спустя какое-то время, потому что даже проведение экспертизы не даст уже точной оценки того урона, на что и будут ссылаться страховщики.
Остались вопросы по теме статьи? Специалист ответит на них в комментариях
Как рассчитать онлайн
Рассчитать стоимость КАСКО с франшизой так же можно при помощи онлайн калькулятора.
Чтобы подобрать оптимальные условия добровольного автострахования можно воспользоваться различными интернет сайтами, например, Резизорро.
В калькуляторе потребуется ввести следующую информацию:
- марку автомашины;
- модель автомобиля;
- год выпуска автотранспорта;
- расположение руля;
- находится ли автотранспортное средство на гарантии;
- стоимость машины (если автомобиль новый, то определяется договором купли-продажи. Если страхуется б/у транспорт, то стоимость определяется оценщиком);
- мощность двигателя;
- наличие/отсутствие системы автозапуска;
- наличие/отсутствие автокредита;
- наличие/отсутствие противоугонной системы (если такая система установлена на автомашине, то потрется ввести марку и модель устройства);
- пол, возраст, стаж, семейное положение, наличие детей водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством (если автостраховка предусматривает определенный список водителей). Или минимальный возраст и стаж водителя (при неограниченном перечне);
- способ получения страхового возмещения;
- дата начала действия страхового полиса КАСКО;
- город, в котором автостраховка будет приобретена;
- регион регистрации автовладельца;
- вид страховой суммы (уменьшаемая или постоянная);
- страховой период (по умолчанию составляет 1 год, но по желанию собственника автомашины может быть изменен);
- территория, на которую распространяется действие КАСКО;
- статус страхователя;
- наличие/ отсутствие аналогичного полиса в предыдущем периоде. Если автотранспорт был застрахован ранее, то потребуется указать название страховой компании;
- наличие/отсутствие страховых случаев в предыдущем страховом периоде;
- адрес электронной почты (поле не является обязательным для заполнения).
Программа автоматически подберет лучшие предложения от страховых компаний по заданным параметрам.