Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда и как можно использовать материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Всё о процессе приобретения недвижимости по договору купли-продажи
В сделке обычно фигурирует две стороны: покупатель и продавец. В случае, если покупка совершается за счёт материнского капитала, третьей стороной будет Пенсионный фонд, который будет перечислять средства на счёт продавца. По сути сделка проводится с отсрочкой – лишь на протяжении двух месяцев ПФ «даст добро» и сделает перевод.
Поэтому в типичный договор купли-продажи потребуется внести ряд правок:
- Указать, что личные средства вносятся до подписания документа;
- Вписать, что оставшаяся сумма покрывается за счёт материнского капитала;
- Добавить, что после всех расчётов право собственности окончательно переходит покупателю.
Если к материнскому капиталу будут добавлены личные сбережения покупателя, сделка пройдёт в два этапа: сперва необходимо зарегистрировать залог недвижимости в счёт той суммы, которую внесёт покупатель. После перечисления денег Пенсионным фондом обременение с жилья снимается, и покупатель получает возможность регистрировать право собственности.
Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом
Для того, чтобы направить средства господдержки для погашения кредита (займа), лицо получившее сертификат, предоставляет в ПФР вместе с основным перечнем документов:
- копию кредитного договора (или займа);
- справка из банковского или кредитного учреждения о размере остатка основного долга и процентной задолженности за пользованием кредитом (займом);
- копия ипотечного договора (если он заключен);
- документ, подтверждающий получение заемщиком денежных средств;
- если жилье приобретено по договору купли-продажи или введено в эксплуатацию — выписка из ЕГРН;
- если жилье приобретено при долевом участии — копия ДДУ;
- если кредит оформлен для строительства частного дома, и он еще не введен в эксплуатацию — копия разрешения на строительство;
- если кредит или заем предоставлен для уплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив владелец сертификата — выписка из членов реестра кооператива.
Возмещение ранее проведенной реконструкции
Помимо получения средств на реконструкцию, можно из МК возместить затраты на уже проведённую до его получения. Но для этого понадобится предоставить дополнительную документацию о её выполнении.
Чтобы получить её, необходимо сделать письменное заявление о выдаче акта освидетельствования, после чего выдавшей разрешение на проведение реконструкции организацией будет проведён осмотр (срок – 10 дней с момента подачи заявления), по итогам которого и составляется этот акт.
Если реконструкция не завершена, либо в её ходе площадь жилища увеличилась менее, чем на учётную норму, компенсация сделана не будет. Подчёркиваем – частичной компенсации не предусмотрено – нет никакой возможности, например, получить оплату работ на две трети, если площадь жилья выросла на такую долю от учётной нормы. Впрочем, всегда остаётся возможность обратиться в суд при несогласии с решением комиссии, как и устранить причины, по которым произошёл отказ (а они должны быть чётко обозначены) и подать заявление ещё раз.
Выделение долей членам семьи
Сертификат выдается на всю семью. При улучшении жилищных условий и мама с папой, и дети должны получить свою долю финансов. Родители подписывают обязательство оформить недвижимость на всех своих детей. Включаются даже не родившиеся, если таковые появляются на момент регистрации собственности. На каждого человека должно приходиться не менее 12 квадратных метров.
Государственный сертификат можно использовать для погашения ипотеки, не оформляя недвижимость в долевую собственность. Этот вариант во многом выгодней и удобней для заемщиков. Так, покупка жилья осуществляется всего одним лицом, который обязуется выделить второму супругу и детям части квартиры или дома. Произойти это должно не позднее, чем через полгода после полного погашения задолженности.
Итак, раздел имущества на части будет невыгодным шагом при взятии ипотеки. Это связано с большим количеством документации и сложной процедурой оформления первого взноса. В то же время, реконструкция недвижимости изначально предполагает долевой раздел имущества. Так, пространство рассчитывается по квадратным метрам на каждого человека. Если семья желает увеличить имеющееся жилище, то ПФР должен заранее знать обо всех долях.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Особенности процедуры
Владельцы материнских сертификатов, желающие обналичить целевую выплату, должны учитывать, что Пенсионный Фонд не предоставляет гражданам наличные средства. При одобрении сделки деньги переводятся на счет лица, которое предоставляет товар или услугу. Т.е. при покупке квартиры при помощи кредита это будет кредитор, а при договоре купли-продажи – владелец реализуемой недвижимости.
Исключением в данном правиле являются:
- Ежемесячные выплаты до достижения ребенком 1,5-летнего возраста. Но размер их невелик. При прожиточном минимуме на ребенка в 10 тыс. руб., за год удастся получить 120 тыс. руб., плюс еще 60 тыс. руб. – за следующее полугодие.
- Предоставление средств для адаптации ребенка-инвалида. Деньги переводят на личный счет владельца сертификата. Но их расходование находится под контролем сотрудников органов соцзащиты.
Использование материнского капитала на покупку объекта жилой недвижимости возможно до достижения вторым ребенком 3-летнего возраста. Эта норма распространяется только на случаи оформления целевого займа на покупку жилья и на ипотечные кредиты. Если владелец сертификата намеревается приобрести недвижимость, заключив простой договор купли-продажи, ему придется ждать, пока ребенку, после рождения которого предоставили право на маткапитал, исполнится три года.
Целевой займ под материнский капитал
Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.
Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2020 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).
Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:
- работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
- состоит в реестре Центрального Банка РФ;
- является членом саморегулируемой организации.
Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.
Каким стал материнский капитал в 2020 году?
✔️ Теперь материнский капитал будут давать за рождение первого ребенка, появившегося на свет после 1 января 2020. Сумма, прописанная в сертификате, составит 466 617 рублей.
✔️ За рождение второго ребенка можно получить сумму в размере 616 617 рублей. Но лишь в том случае, если первенец родился до 1 января 2020 года. Если же оба ребенка появились на свет после указанной даты, то семья получит за первого ребенка 466 617 рублей, а за второго – 150 000 рублей.
✔️ При появлении третьего ребенка, родившегося после 1 января 2020 года, государство предоставит право воспользоваться выплатой в размере 450 000 рублей для погашения ипотеки.
Важно помнить, что средства материнского капитала можно использовать только один раз в жизни. Если семья потратила деньги, выданные за рождение первенца, то дополнительные 150 000 рублей она уже не сможет получить.
✔️ Каждый год сумма материнского капитала будет индексироваться с учетом инфляции. Это, безусловно, позитивная новость, поскольку коснется даже тех, кто получил сертификат до 2020 года, но не успел его потратить. Даже если размер материнского капитала составлял в 2010 году 343 378 рублей, его обязаны увеличить до 466 617 рублей. Более того, если средства маткапитала были потрачены частично, остаток также будет проиндексирован.
Появление второго (третьего, четвёртого) ребенка в семье – настоящий праздник для любящих родителей. Прекрасно, когда у вас уже есть просторное и комфортное жильё, в котором хватает места и детям, и маме с папой.
К сожалению, такая ситуация для среднестатистических граждан РФ – скорее исключение, чем правило. Обычно же при рождении второго малыша возникает настоятельная потребность в увеличении жилплощади. Далеко не все семьи в состоянии решить эту проблему собственными силами.
Именно поэтому в 2007 году Правительством России была запущена уникальная в своём роде программа помощи семьям с двумя и более детьми. Проект «Материнский капитал» успешно действует уже почти 10 лет: за этот период тысячи родителей уже воспользовались государственными дотациями с целью улучшения благосостояния и жилищных условий.
По данным Пенсионного Фонда (организации, которая распоряжается средствами семейного капитала), покупка и строительство жилья – самое востребованное направление использования государственных активов.
Данный факт не вызывает удивления, особенно если принять во внимание недостаток доступного и одновременно качественного жилья в крупных российских городах. Верно и то, что суммы маткапитала даже с учетом индексации не хватит для покупки полноценного нового дома и квартиры.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 586 946 рублей — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 188 681 рубль при появлении второго ребенка.
✅ 586 946 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 775 628 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Основные нововведения прошлых лет
С 1 января 2020 года программа материнского капитала, действующая с 2007 года, была расширена. С этого момента сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года.
Еще одно важное изменение — с 2020 года действуют беззаявительный порядок оформления маткапитала. «Сертификат теперь выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила член Ассоциации юристов (АЮР) России Венера Шумлянская.
В 2021 году сократились сроки оформления сертификата. Он выдается в течение пяти рабочих дней (ранее — 15 дней). Еще в 2021 году был принят закон, согласно которому женщина, не желающая использовать маткапитал для формирования накопительной части пенсии, сможет направить его на другие цели спустя полгода после возврата средств в ПФР.
Существует четыре основных направления реализации материнского капитала. Одно из которых – улучшение условий проживания, выступает наиболее востребованным. Государство позволяет использовать дотацию для покупки недвижимости как с дополнительным привлечением собственных средств, так и по договору ипотеки (если цена объекта выше эквивалента материнского сертификата). Также родители вправе реконструировать имеющийся дом, прибегнуть к самостоятельному возведению частного жилого строения или с помощью подрядной организации. Важно учитывать, что каждый из перечисленных способов, кроме направления в пользу погашения ипотеки, попадают под условие, по которому право на использование средств субсидии возникает только после достижения ребенком трех лет.