Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на залог перед покупкой по VIN и госномеру онлайн?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 марта 2023 года получить справку из ЕГРН стало несколько сложнее. Для начала вам необходимо определиться, какой тип выписки вам необходим: бумажный или электронный. Оба варианта будут иметь юридическую силу.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) является важным документом, содержащим информацию о недвижимом имуществе в России. Она включает в себя данные о залогах, ипотеке и других обременениях, которые могут быть наложены на недвижимость.
Проверка наличия залога на недвижимость или автомобиль может быть осуществлена путем получения выписки из ЕГРН. Для этого необходимо знать регистрационные данные объекта, такие как адрес или государственный номер автомобиля.
Особенности оформления выписки ЕГРН связаны с необходимостью указания действий, на основании которых выписка запрашивается. Например, для получения выписки из ЕГРН о залоге недвижимости необходимо иметь договор залога недвижимого имущества или реестр залогов.
Чтобы избежать залогового обременения и иметь возможность продать или использовать свое имущество без ограничений, рекомендуется регулярно проверять наличие залогов по объекту в реестре. Также стоит помнить о сроке действия залогового договора и не допускать его истечение без своевременной реорганизации или отмены залога.
Для получения выписки ЕГРН о залоге автомобиля необходимо обратиться в Федеральную нотариальную палату или в Московскую областную палату частных нотариусов. Портал ФНП предлагает удобный сервис оформления справки за 15 минут, который позволяет избежать лишних временных затрат и получить актуальную информацию о статусе автомобиля.
Как проверить автомобиль на залог
Первый ресурс, который необходимо посетить — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (Реестр залогов). В нем собраны все сведения о том, находится ли автомобиль в залоге у банка и находился ли раньше. Для проверки понадобится лишь ввести VIN-номер.
Аналогичную информацию о залоге можно получить в приложении Госуслуги.Авто. В сервисе собраны сведения из Государственного реестра транспортных средств и Федеральной нотариальной палаты. Но так же придется сначала узнать VIN-номер машины у продавца.
Следующие шаги понадобятся, если в предыдущих сервисах не нашлось нужной информации.
Можно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (это можно сделать через сайты объявлений о продаже б/у автомобилей, например, Avito или Яндекс.
Авто), которое предоставляет доступ к своей базе залоговых авто. В базе по VIN-номеру можно узнать, находится ли выставленная на продажу машина в залоге. Правда, есть нюанс: услуга платная.
Как получить выписку из ЕГРН об отсутствии залога
Сегодня справку из ЕГРН можно получить в бумажном или электронном виде. И первая, и вторая имеют равную юридическую силу. Бумажная заверяется печатью и подписью, а электронная — ЭЦП Росреестра. Суды, банки и госорганы примут от вас любой вид выписки. Есть 4 способа получить выписку из ЕГРН:
- Личное обращение в Росреестр или МФЦ. С собой возьмите паспорт, заявление и квитанцию об уплате госпошлины, для представителя — доверенность. Справку приготовят в срок от 5 дней. Это не самый удобный способ. Придется отпрашиваться с работы и стоять в очередях. Цена вопроса для физлиц от 400 рублей, для юрлиц — от 1100 рублей.
- Обращение в Росреестр почтовым отправлением. Порядок действий такой же, как и при личном обращении. Увеличатся сроки получения выписки, так как все зависит от скорости работы почты. Ценник аналогичен первому способу.
- Онлайн-запрос на сайте Росреестра. Необходимо знать адрес недвижимости или кадастровый номер, оплатить пошлину и оставить свои паспортные данные. Срок получения выписки от 6 часов до 3 дней. Стоимость услуги от 350 рублей.
- Онлайн-запрос в сервисе ЕГРН.Реестр. Этот способ проще и быстрее остальных. Укажите адрес или кадастровый номер объекта и заплатите за выписку о характеристиках и правах 200 рублей. Можно заказать выписку с полной информацией за 350 рублей. Срок получения справки — до 6 часов. В течение этого времени вы получите на электронную почту pdf-файл, заверенный ЭЦП Росреестра.
Для получения бумажной выписки форма онлайн-запроса не подойдет. Придется обратиться к специалисту лично или по почте.
Как направить сведения в реестр залогов авто
Сведения в реестр залогов авто вносят нотариусы. Основанием служит уведомление одной из сторон сделки – залогодателя или залогодержателя. Чаще инициатором выступает залогодержатель, например, банк, поскольку до выплаты кредита он заинтересован сохранять залог. Реестр ФНП защищает от мошенников и будущих покупателей, и залогодержателей. Если перед покупкой не проверить залог, который был внесен в реестр, то высок риск остаться без новой машины или выплачивать чужой кредит.
Реестр залогов пополнится новыми сведениями, если инициатор направит уведомление в ФНП через:
- онлайн-сервис на сайте ФНП;
- нотариальный веб-сервис;
- любого нотариуса в бумажном виде.
Как проверить недвижимость на залог в банке
Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН. Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют). Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:
- кадастровый номер объекта;
- дату постановки на учет;
- данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
- адрес объекта;
- дату постройки;
- сведения о материале стен;
- общую площадь, этажность, количество комнат;
- цель использования недвижимости;
- наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).
Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.
Что делать, если кредит выплачен, а автомобиль находится в реестре залогов
Возможна обратная ситуация — заемщик полностью выплатил долг, а кредитор не спешит уведомлять об этом ФНП. По законодательству банк обязан в течение трех дней после погашения займа направить уведомление о снятии залога нотариусу. Однако в законе есть оговорка — с того времени, когда залогодержатель должен был узнать о прекращении действия обременения.
Чтобы ускорить процесс, заемщику стоит самому о себе позаботиться — письменно или устно сообщить банку о прекращении кредитных обязательств и получить справку об отсутствии задолженности. Если в течение трех дней после выдачи справки банк не отправит уведомление в нотариус, у заемщика есть право обратиться в суд. Можно подать еще и на возмещение убытков, случившихся из-за несвоевременного снятия обременения.
Таким образом, проверка автомобиля в залоговом реестре поможет обезопасить себя от незаконной сделки. Для большей надежности перед покупкой требуйте у продавца выписку от нотариуса с подписью.
Реестр залогов ФНП России
Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.
По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.
Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.
В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Срок подачи уведомлений
Всего существует три типа уведомлений, направляемых в реестр: о возникновении, об изменении и об исключении и у них разные сроки.
| срок подачи уведомления о возникновении залога | срок не установлен |
| срок подачи уведомления об изменении залога | 3 дня |
| срок подачи уведомления о прекращении залога | 3 дня |
Проверка автомобиля на залог
Официально ГИБДД не запрещает регистрацию залогового автомобиля, а покупатель приобретая его может и не знать, что он находится в залоге у банка или у какой-то другой кредитно-финансовой организации. А это в свою очередь может иметь некоторые проблемы в будущем.
Именно для этого и была создана единая база залогового имущества, которая предоставляет информацию покупателю до подписания договора о покупке автомобиля. А по закону все кредиты, займы, залоговые обязательства, микро займы и т.д переходят к новому владельцу транспортного средства. Поэтому очень важно выполнить проверку на залог и таким образом обезопасить себя от рисков.
Наш сервис даёт возможность проверить автотранспортное средство на залог в кредитно-финансовых учреждениях.Для этого надо ввести VIN код, разгадать капчу и ответ будет дан через некоторое время.Если автомобиль находится в базе, то надо пристальней изучить историю.
В случае если в отчёте говорится о том, что автомобиль исключён из базы то это значит, что все обязательства по погашению долга были выполнены собственником в полном объёме и транспортное средство можно смело покупать.
А в случае если в отчёте никаких изменений нет, то это значит, что автомобиль всё ещё находится в базе и покупать его нельзя.
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Какие действия возможны на сайте ФНП
На официальном сайте ФНП есть возможность:
- Найти в реестре залогов автомобиль. Это можно сделать разными способами. Проще всего использовать VIN — ввести идентификационный номер авто. Также можно выполнить проверку по данным владельца. Для этого потребуется ввести фамилию и имя. Для более детального поиска можно заполнить остальные графы — отчество, дату рождения, область регистрации. Для надежности лучше использовать для проверки оба способа.
- Направить уведомление о возникновении, изменении или исключения из реестра залогов движимого имущества. Для этого можно загрузить уже готовый документ в электронном виде либо заполнить на сайте предлагаемую форму. Для отправки уведомления потребуется личная электронная подпись CryptoPro.
- Проверить статус уведомления о залоге или выписке из реестра. Для этого нужно ввести регистрационный номер уведомления.
Запросить сведения о том, находится ли движимое имущество в залоге, на сайте ФНП может любой гражданин абсолютно бесплатно.
Что делать, если купили машину в залоге
Залог сохраняется после сделки, то есть новому владельцу переходит обязанность прежнего рассчитаться с кредитором. Покупатель вправе согласиться на это, уменьшив цену ТС на сумму долга и выплатив его банку самостоятельно.
Но чаще всего об обременениях продавец не сообщает. Он перестает платить по кредиту, и банк обращается к новому собственнику или сразу в суд с требованием наложить взыскание на транспортное средство. В этом случае у ответчика есть 3 варианта:
- добиться прекращения залога через суд, ссылаясь на свою добросовестность при совершении сделки (на иск от кредитора подать встречный); или
- расторгнуть договор купли-продажи по причине того, что продавец не предупредил покупателя об обременениях машины; или
- выплатить долг банку и сохранить авто.