Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой выбрать банк для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пepeд cдeлкoй paзмep cтaвки, нaдeжнocть, yдoбcтвo oтcтyпaют нa втopoй плaн. 3aeмщик выбиpaeт бaнк, кoтopый мoжeт пpoвecти cдeлкy быcтpo, пpoкpeдитyeт нyжный oбъeкт, oдoбpит нyжнyю cyммy или cнимeт oбpeмeнeниe c пpoдaвaeмoй квapтиpы пepeд cдeлкoй cвoими дeньгaми. To ecть cдeлaeт вce, чтoбы cдeлкa в пpинципe cтaлa вoзмoжнoй, и клиeнт мoг кyпить тo, чтo eмy нyжнo.
Лучшие учреждения с вариантами спецпрограмм
- В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк — 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос — 20%.
- В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк — от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка — 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
- В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс — от 10% для вторичного жилья, на 10% больше — для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
- В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
- В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 — 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
- В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк — 100 000-20 000 000 рублей, аванс — от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
- Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 — от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс — от 15%.
- Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк. Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.
Требования к жилью и заемщику
Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.
Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:
- Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
- Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
- Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
- Стаж работы составляет 12 месяцев.
- Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.
Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.
Вторичную ипотеку оформить можно по такому же принципу, как и другие кредитные продукты. Дополнительно понадобятся траты на риэлтерскую фирму. Действия заемщика следующие:
- Сбор необходимой документации, которая потребуется банку. Люди, получающие зарплату через финансовое учреждение, могут не подавать дополнительно справку о доходах.
- Выбирается банк и проверяется следующая информация: процент, размер ссуды, ограничения и дополнительные требования.
- Подача заявления. Такая процедура возможна для осуществления в сети через личный кабинет на официальном сайте или после посещения банковского учреждения.
- Ожидается ответ от банковской организации. Заявка рассматривается на протяжении 2-5 дней.
- Если будет получен положительный ответ, клиент начинает искать подходящую недвижимость. Банк дает в среднем месяц для поиска жилья. Отдельно тратят деньги на помощь риелтора.
- После подходящего недвижимого объекта, нужно потребовать от хозяина имущества всей документации на имущество. Банковские сотрудники предоставляют перечень документов, которые должны быть у хозяина квартиры.
- Оценивается недвижимый объект у эксперта, предлагаемого от банка.
- Оформляется договор купли-продажи с владельцем имущества.
- После того, как будет подписан договор с банком, человек должен обратиться в Россреестр, чтобы провести процедуру оформления недвижимого имущества на должника.
- После того, как будет оформлена документация, потребуется пойти в банк, чтобы проверить правильность оформления данных.
- Оформляется ипотека с денежным переводом на личный счет владельца недвижимости.
В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка
Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).
Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:
- максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
- первоначальный взнос – не менее 20%;
- продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
- процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.
Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)
Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.
Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.
Рассмотрим доступные ипотечные программы от лучших банков РФ. Из таблицы приведённой ниже вы сможете ознакомиться с условиями кредитования на вторичное жильё.
|
Наименование банка |
Ставка |
Первоначальный взнос |
Возраст заёмщика |
Минимальный стаж |
|
ВТБ Банк |
9,5% |
15% |
21–65 лет |
3 месяца |
|
Газпромбанк |
10% |
15% |
21–60 лет |
6 месяцев |
|
Открытие |
от 10% |
15% |
18–65 лет |
от 3 месяцев |
|
Сбербанк |
от 10% |
15% |
21–75 лет |
от 6 месяцев |
|
Россельхозбанк |
от 10,25% |
15% |
21–65 лет |
от 6 месяцев |
|
Райффайзенбанк |
от 10,99% |
15% |
21–65 лет |
от 3 месяцев |
|
Бинбанк |
от 10,75% |
20% |
21–65 лет |
от 6 месяцев |
|
Абсолют Банк |
11% и выше |
15% |
21–65 лет |
3 месяца |
|
Уралсиб |
11% и выше |
10% |
18–65 лет |
3 месяца |
|
Возрождение |
11,75% |
15% |
18–65 лет |
от 6 месяцев |
|
Промсвязьбанк |
11,75% |
15% |
21–65 лет |
от 4 месяцев |
|
Евразийский банк |
от 11,75% |
15% |
21–65 лет |
от 1 месяца |
|
Российский капитал |
от 11,75% |
15% |
21–65 лет |
от 3 месяцев |
|
СМП банк |
от 11,9% |
15% |
21–65 лет |
6 месяцев |
|
Дельтакредит |
12% |
15% |
20–65 лет |
от 2 месяцев |
|
Транскапиталбанк |
12,25% |
20% |
21–75 лет |
от 3 месяцев |
|
Металлинвестбанк |
от 12,75% |
10% |
18–70 лет |
от 4 месяцев |
|
Ак Барс |
от 12,3% |
10% |
18–70 лет |
от 3 месяцев |
|
Московский кредитный банк |
от 13,4% |
15% |
18–65 лет |
от 4 месяцев |
Где выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье
Поиск наиболее выгодных программ ипотечного кредитования на вторичное жильё каждому гражданину России следует начинать с крупных банковских учреждений. Организации такого плана имеют возможность кредитовать на выгодных условиях.
Крупнейший банк РФ Сбербанк кредитует жильё на вторичном рынке по ставке 13,95%, либо на полпроцента ниже – для клиентов, которые обслуживаются на зарплатном проекте. Первоначальный взнос составляет порядка 15%, а максимальный срок выдачи займа равен 30 годам без ограничения максимальной суммы на приобретение недвижимости.
Существуют программы, дающие возможность приобретения жилья молодым семьям. Внимание! По сниженной ставке от 12,5% и без подтверждения дохода. Более того, крупное финансовое учреждение позиционируется как банк, который заботится о молодых семьях, и единственная финансовая организация, не отказывающая пенсионерам в покупке жилья на вторичном рынке.
Где лучше брать ипотеку, на что обращать внимание при выборе банка
Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, — это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах. А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей.
Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам. Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров.
В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание
Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
- Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
- Первоначальный взнос,
- Срок займа,
- Схему начисления процентов:
- Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
- Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
- Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
- Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция
Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков. Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.
Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:
- справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) + СНИЛС;
- анкета, заполняется на месте в банке.
Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье, позаботитесь о наличии достаточного количества копий.
От полноты и комплектности вашей кредитной заявки будет зависеть вероятность одобрения выдачи кредита.
Еще 5 рекомендаций, как выбрать банк для ипотеки
- Обратите внимание на «зарплатный» банк
Можно рассчитывать на более лояльные условия банка, если заемщик является участником зарплатного проекта именно в этом учреждении. В таком случае заявка будет рассмотрена намного быстрее, необходимо будет предоставить меньше документов, а также есть шанс на льготные ставки по кредиту. Кроме этого, можно рассчитывать на понижающие коэффициенты для ипотечной ставки по стандартным программам. Обычно это от 0,25 до 0,5 %.
- Не игнорируйте коммерческие банки
Не стоит соглашаться на менее выгодные условия только потому, что вам это кредитное учреждение известно давно. Можно выбрать подходящую организацию среди множества коммерческих банков, которые предлагают действительно выгодные условия. Часто встречаются довольно гибкие условия, выгодные обеим сторонам.
- Особые программы для индивидуальных предпринимателей
Если индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса хочет оформить ипотеку, то выбрать банк стоит тот, где оформляют кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков. Это намного быстрее и документов требуется меньше, чем при стандартных программах.
Некоторые финансовые учреждения не принимают на рассмотрение заявления от предпринимателей, использующих единый налог на вмененный доход. В данной ситуации намного сложнее проследить реальные доходы потенциального заемщика.
А есть финансовые организации, которые стараются уходить от бюрократических проволочек. ВТБ предоставляет возможность воспользоваться программой «Победа над формальностями». По ней достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка.
- Не скрывайте свою кредитную историю
Каждый банк имеет право выбрать себе клиента среди обратившихся. Он может рассматривать или игнорировать заемщиков с плохой кредитной историей или тех, кто уже параллельно выплачивает другой кредит. Скрывать эти факты не нужно. Специалисты кредитной организации должны подобрать нужную вам программу или посоветовать другой банк.
Есть финансовые учреждения, для которых просрочка по кредитам заемщиков не страшна, но чаще всего с такими клиентами предпочитают не связываться. В такой ситуации финансовая организация может рассмотреть заявку клиента компании-партнера (девелопера или риелтора). Его просят предоставить объяснительную записку по факту нарушения финансовой дисциплины и приступают к оформлению кредита, не обращая внимание на нарушения в прошлом.
- Оцените себя объективно: подходите ли вы под параметры банков
Решили взять ипотеку, а какой выбрать банк, не знаете. Изучите требования финансовой организации к заемщику до того, как начнете тратить время и силы в поиске подходящего кредитора. Финансовые учреждения выдвигают ряд требований. Если вы не будете соответствовать каким-либо из них, кредитная организация не сможет выбрать вас в качестве своего клиента.
Вот основные критерии:
- Возраст — начиная с 21 года на дату подписания договора и 65 лет на время полного погашения долга.
- Стабильная работа — стаж на последнем месте не менее полугода.
- Уровень дохода — его месячный размер должен быть в 2,5 раза больше, чем регулярный месячный взнос. Учитывается доход всей семьи заемщика.
- Доказательство наличия суммы первоначального взноса. Обычно это от 10 до 30 %.
- Созаемщики — нужны, когда размер дохода самого заемщика не удовлетворяет банк.
В каких банках больше выдают ипотеку на новостройки, а в каких на вторичку
80% по оформлению ипотеки принадлежит ТОП-5 банкам: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие». Сбербанку принадлежит порядка 50% ипотечного рынка, на втором месте банк ВТБ – 19%.
На кредитование строящегося жилья ориентированы такие банки: Санкт-Петербург, ПСБ, Абсолют. Лидером в данном сегменте является банк Санкт-Петербург – на долю новостроек приходится 75% оформленных кредитов. В Промсвязьбанк – 69%, Абсолют банк – 61%.
Ипотеку на вторичное жилье больше всех выдает Сбербанк. Банк является единственным, где кредитов на покупку вторичного жилья больше, чем на новостройки. Всего выдача на вторичку в Сбербанке составляет 59%.
По ипотечным займам на частные дома лидирует Россельхозбанк – 46% от общего количества договоров. Такой высокий процент является результатом участия в программе «Сельская ипотека».
Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, предоставляемой по самым выгодным условиям, необходимо изучить продукты различных банков.
Нужно понимать, что информация, содержащаяся в рекламе банков, может не соответствовать действительности.
Конечная банковская ставка зависит от определенных факторов:
| Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка | Учитывается количество поступлений зарплаты через банк. Получение заемщиком зарплаты в банке может значительно уменьшить ставку по кредиту – на 1-2 % |
| Заключение договора страхования по дополнительным рискам | кроме страхования залоговой недвижимости, может снизить ставку с момента оформления страховку |
| При наличии детей | в отдельных банках понижается ставка (учитываются дети малолетнего возраста) |
| Внесение большой суммы начального взноса | Например, при внесении больше 50% размер ипотечного кредита, ставка может уменьшаться на 0,5 п.п. |
| По государственной программе | пониженный процент применяется в отношении учителей, военнослужащих, молодых семей, бюджетников, госслужащих, врачей, молодых специалистов, и других льготных категорий населения |
Банки предъявляют некоторые условия по отношению к потенциальным заемщикам, без соблюдения которых в выдаче ипотеки может быть отказано.
Как правило, эти требования сводятся к следующему:
| Определенный возраст заемщика | Многие банки не выдают ипотечные кредиты гражданам младше 21 года. Кроме того, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Такие же условия действуют в отношении созаемщиков или поручителей. |
| Трудовой стаж более 6 месяцев | Также учитывается общий стаж работы (к примеру, минимальный общий стаж трудовой деятельности год от 1 года и 6 месяцев по последнему месту трудоустройства. |
| Официальное трудоустройства | К индивидуальным предпринимателям применяется особенный подход, в результате того, что налоговый учет ведется таким образом, что они зачастую не могут удостоверить свои реальные доходы. |
| Возможность оплаты первоначального взноса | от заемщика потребуется подтверждение того, что он имеет возможность внесения первого взноса |
| Залог имущества | Заложить допускается не только приобретаемую квартиру, но также и иное дорогостоящее имущество: другое жилье, машину, ценные бумаги и т.д. |
Какие требуются документы?
Для подачи заявления на ипотеку нужно предоставить в банк:
| Трудовую книжку | Заверенную работодателем копию |
| Справку по форме 2-НДФЛ | или по форме банка для подтверждения дохода |
| Документы о наличии средств на первоначальный взнос | Например, выписка со счета |
| Документы созаемщиков/поручителей | При наличии |
Ипотека на вторичное жилье
Альфа-Банк входит в список надежных банков России. В отделение вы придете только для подписания документов.
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 15%.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
- Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
- Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
- Возраст на дату погашения – до 70 лет.
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
- Регистрация по месту жительства – любая.
- Количество созаемщиков – до 3-х.
Требования к объекту:
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
- Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
- При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
- Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
- При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
Задумались о приобретении недвижимости и ищете, в каких банках предлагается самая низкая процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке? Отличное решение, однако стоит помнить, что покупка вторичного жилья в ипотеку – серьезный шаг, к которому стоит подойти со всей тщательностью.
В каком лучше банке взять ипотеку
Пожалуй, именно этот вопрос интересует большинство ипотечных заемщиков больше всего – где и как выгодно взять ипотеку.
На что стоит обращать внимание при выборе банка:
- Первый и один из главных пунктов – это надежность банка. Вы можете изучить отзывы других людей, посетить банк самостоятельно. Пообщайтесь с сотрудником банка и подробно прочитайте условия ипотеки. Важно, чтобы банк внушал вам доверие. Особенно ценными будут отзывы не из интернета, а от живых людей, столкнувшихся с банком в реальной жизни.
- Не забудьте оценить и процентную ставку – это сумма, которую вы будете переплачивать ежегодно. Многие банки в наше время предлагают дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку. Например, это может быть оформление страховки, или же скидка постоянным или зарплатным клиентам. На это так же нужно обращать внимание. Немаловажными будут и дополнительные платежи – та же страховка и комиссии, без которых банк может и не одобрить сделку.
- Так же немаловажным конкретно для вас может быть и первоначальный взнос, а так же срок займа. Возможно, вам будет удобнее расплатиться не за 20, а за 30 лет. Но помните, что чем больше срок займа, тем выше переплата.